Taux : assurance vie, rendement 2013 des contrats et fonds en euros

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Assurance-vie : taux 2013, tableau comparatif

Les taux de rendement servis en 2013 sur les fonds en euros et contrats d'assurance vie monosupports sont annoncés autour de 2,70% en moyenne, en diminution de 20 centimes par rapport à 2012. La faute à la faible rémunération des obligations.


Depuis le mois de novembre 2013 et jusqu'au mois de mars 2014, les compagnies d'assurance vie et les promoteurs des contrats (assureurs, banques, courtiers en ligne, mutuelles, plateformes dédiées aux CGPI et banques privées) affichent les performances de leurs contrats d'assurance vie monosupport (100% en euros) et des fonds en euros de leurs contrats multisupports. Comme tous les ans depuis le début des années 2000, la rémunération servie en 2013 aux assurés est en diminution : en moyenne celle-ci devrait se situer aux environs de 2,70% selon des sources concordantes contre 2,90% au titre de l'année 2012.

 

Baisse des rendements des obligations

Principale responsable de cette nouvelle baisse, la poursuite de la baisse des taux des obligations souveraines des pays dits « Core » (les mieux notés par les agences : Allemagne, France notamment) jusqu'au milieu du printemps 2013 : l'OAT (obligation assimilable du Trésor français) 10 ans a atteint un plus bas à 1,67% le 3 mai 2013 et 2,20% en moyenne sur l'année contre 2,54% en 2012. Une baisse qui a entraîné dans son sillage celle des rendements obligations d'entreprises du secteur privé, qui sont devenues la principale composante des fonds en euros ces dernières années.


Les plus-values enregistrées sur les marchés financiers, à la faveur d'un indice CAC 40 en hausse de 18% en 2013, ont toutefois permis d'atténuer l'affaissement des performances des fonds euros. De nombreuses compagnies ont même profité de l'année 2013 pour mettre des réserves de côté en renforçant leurs provisions pour participation aux excédents (PPE) à l'image de la MACSF ou de Maaf Vie.


Fonds euros dynamiques et immobiliers en tête

Dans ce contexte, la hiérarchie des fonds ne devrait pas être bouleversée comparativement à 2012. Devraient figurer en tête des classements les fonds euros dynamiques dopés par une poche investie sur les marchés actions et les fonds euros à composante ou dominante immobilière, comme Sécurité Pierre Euro du contrat Sérénipierre de Primonial (4,15%). Devraient suivre les supports en euros des mutuelles comme Monceau Assurances, la MIF ou Le Conservateur qui affichent des performances au-delà de 3,50%, des contrats Internet autres que ceux assurés par ACMN Vie et des associations d'épargnants comme l'Afer. Les contrats haut de gamme devraient comme chaque année sortir du lot, les assureurs récompensant les épargnants qui investissent davantage sur des supports financiers en unités de compte, généralement au-delà de 25%, par un taux bonifié sur leur fonds en euros.

 

Axa ne fait d'ailleurs rien d'autre quand il distribue un bonus à ses épargnants. En excluant cette prime, l'assureur se situe dans la moyenne du marché, un niveau autour duquel devraient graviter la plupart des grands acteurs bancaires comme BNP Paribas Cardif (2,83% en moyenne) ou de l'assurance qui n'ont pas encore communiqué leurs taux.

 

Comparatif 2012-2013 des taux des fonds en €
Altaprofits Vie - Eurossima Altaprofits E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Altaprofits Vie - Netissima Altaprofits E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Abivie - Internet Opportunités Altaprofits ACMN Vie 2,95% 3,15%
Abivie - Sélection Rendement Altaprofits ACMN Vie 2,80% 2,90%
APICIL Frontière Efficiente Apicil Apicil 3,50% 3,32%
Plan d'épargne Aréas Aréas Assurances  Aréas vie  2,70% 2,80%
Carnet d'épargne Aréas Aréas Assurances  Aréas vie  2,70% 2,80%
Multisupport Aréas * Aréas Assurances  Aréas vie  3,00% 3,10%
Multisupport 3 Aréas * Aréas Assurances  Aréas vie  3,00% 3,10%
Solid'R Vie - Eurossima Asac-FAPÈS E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Solid'R Vie - Netissima Asac-FAPÈS E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Epargne Retraite MultiGestion Asac-FAPÈS Generali  3,29% 3,29%
Epargne Retraite 1 Asac-FAPÈS Allianz 3,26% 3,25%
Epargne Retraite 2 Asac-FAPÈS Allianz 3,26% 3,25%
Epargne Retraite 2 Plus Asac-FAPÈS Allianz 3,26% 3,25%
Puissance Sélection - Eurossima Assurancevie.com E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Puissance Sélection - Netissima Assurancevie.com E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Puissance Vie - Internet Opportunités Assurancevie.com ACMN Vie 2,95% 3,15%
Puissance Vie - Sélection Rendement Assurancevie.com ACMN Vie 2,80% 2,90%
Assurance-Vie Audiens - Eurossima Audiens E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Arpèges * Axa Axa 2,70% 2,90%
Excelium * Axa Axa 2,70% 2,90%
Privilège * Axa Axa 2,70% 2,90%
Figures Libres * Axa Axa 2,70% 2,90%
Odyssiel * Axa Axa 2,70% 2,90%
Expantiel * Axa Axa 2,70% 2,90%
Optial * Axa Axa 2,70% 2,90%
BforBank Vie BforBank Dolcéa Vie 3,30% 3,40%
BNP Paribas Multiplacements 2 * BNP Paribas Cardif 2,55% 2,80%
BNP Paribas Multiplacements Privilège * BNP Paribas Cardif 2,75% 3%
BNP Paribas Multiplacements Avenir (0-25 ans) BNP Paribas Cardif 2,60% 2,90%
Bourse Direct Vie Bourse Direct Apicil 3,60% 3,42%
Boursorama Vie - Eurossima Boursorama E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Boursorama Vie - Euro Exclusif Boursorama E-Cie Vie 3,65% 3,62%
Compte Epargne Carac Carac Carac 3,50% 3,70%
Compte Epargne famille Carac Carac 3,50% 3,70%
Carac Profileo Carac Carac 3,50% 3,70%
Entraid'Epargne Carac Carac Carac 3,70% 3,75%
e-novline - Eurossima CGPI E-Cie Vie 3,35% 3,42%
e-novline - Netissima CGPI E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Liberalys Vie CGPI Apicil 3,50% 3,32%
Cardif Multiplus (3i, Web, etc.) CGPI Cardif 3,01% 3,20%
Afer courtiers - CGPI Aviva Vie 3,36% 3,45%
ACMN Horizon Patrimoine Crédit Mutuel Nord Europe ACMN Vie 2,80% 3,00%
ACMN Avenir Crédit Mutuel Nord Europe ACMN Vie 2,60% 2,80%
Dubus Vie - Eurossima Dubus E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Croissance Vie - Internet Opportunités Epargnissimo.fr ACMN Vie 2,95% 3,15%
Croissance Vie - Sélection Rendement Epargnissimo.fr ACMN Vie 2,80% 2,90%
Aduleo - Eurossima Financière Degesud E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Aduleo - Netissima Financière Degesud E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Generali Epargne - Eurossima Generali E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Generali Epargne - Netissima Generali E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Abonnement 250 GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Altinéo GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Certigo GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Compte Énergie Europe GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Compte Libre Croissance GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Fréquence Épargne GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Instalavie GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Multéo GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Option PEP Série 1 prolongé GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Option PEP Série 2 GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Plein Cap 1 000 GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Plein Cap 2 000 GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Plein Cap 2 000 prolongé GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Temps 9 Série 2 et 3 GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Ticket 1 000 GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Ticket Croissance GMF GMF Vie 3,05% 3,05%
Altiscore euros Groupe Pasteur Mutualité GPM Assurances 3,60% 3,60%
Altiscore multisupports Groupe Pasteur Mutualité GPM Assurances 3,60% 3,60%
Hedios Vie - Internet Opportunités Hedios ACMN Vie 2,95% 3,15%
Hedios Vie - Sélection Rendement Hedios ACMN Vie 2,80% 2,90%
ING Direct Vie - Eurossima ING Direct E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Alpha Vie - Eurossima Invest-enligne.com E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Alpha Vie - Netissima Invest-enligne.com E-Cie Vie 3,52% 3,62%
ISR Vie - Eurossima ISR Courtage E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Actépargne2 La France Mutualiste La France Mutualiste 3,22% 3,36%
Rentépargne La France Mutualiste La France Mutualiste 3,22% 3,36%
Livret Jeun' Avenir La France Mutualiste La France Mutualiste 3,22% 3,36%
Livret RM La France Mutualiste La France Mutualiste 3,22% 3,36%
Confort Obsèques La France Mutualiste La France Mutualiste 3,22% 3,20%
Hélios Sélection Le Conservateur Le Conservateur 3,75% 3,75%
AREP Multisupport Le Conservateur Le Conservateur 3,50% 3,50%
AREP Monosupport Le Conservateur Le Conservateur 3,25% 3,25%
L.M.D.S. vie - Eurossima Les Mutuelles du Soleil E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Linxea vie - Eurossima Linxea E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Linxea vie - Netissima Linxea E-Cie Vie 3,52% 3,62%
LinXea Evolution - Internet Opportunités LinXea ACMN Vie 2,95% 3,15%
LinXea Evolution - Sélection Rendement LinXea ACMN Vie 2,80% 2,90%
Winalto Maaf Maaf Vie 3,01% 3,20%
Dynalto Maaf Maaf Vie 2,11% 2,31%
Compte Epargne Maaf (CEM) Maaf Maaf Vie 2,81% 3,01%
Livret Vie Macif Mutavie 2,40% 2,55%
Livret Vie Option Macif Mutavie 2,40% 2,55%
Actiplus Macif Mutavie 3,00% 3,15%
Actiplus Option Macif Mutavie 3,00% 3,15%
RES MACSF MACSF 3,40% 3,50%
RES MS * MACSF MACSF 3,40% 3,50%
Assurance vie Responsable et Solidaire MAIF Parnasse-MAIF 3,40% 3,40%
Nouveau Cap MAIF Parnasse-MAIF 3,10% 3,10%
Matmut Vie Epargne Matmut Matmut Vie 3,40% 3,40%
Matmut Vie Générations Matmut Matmut Vie 3,15% 3,15%
mes-PlacementsVie - Eurossima mes-Placements E-Cie Vie 3,35% 3,42%
mes-PlacementsVie - Netissima mes-Placements E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Compte Épargne Enfant MIF MIF 3,85% 3,90%
Compte Épargne Libre Avenir MIF MIF 3,85% 3,90%
Compte Épargne Garantie Intégrale MIF MIF 3,85% 3,90%
Compte Épargne Transmission MIF MIF 3,85% 3,90%
Adif Optimum * MMA MMA Vie 2,65% 2,90%
MMA Multisupports * MMA MMA Vie 2,65% 2,90%
Monabanq. Vie Premium - Eurossima Monabanq E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Monabanq. Vie Premium - Netissima Monabanq E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Dynavie Monceau Assurances Capma & Capmi 3,76% 3,37%
Carnet Multi Epargne Monceau Assurances Capma & Capmi 3,77% 3,42%
MonFinancier Liberté Vie - Internet Opportunités MonFinancier ACMN Vie 2,95% 3,15%
MonFinancier Liberté Vie - Sélection Rendement MonFinancier ACMN Vie 2,80% 2,90%
MonFinancier Frontière Efficiente MonFinancier Apicil 3,50% 3,32%
MonFinancier Vie - Eurossima Monfinancier.com E-Cie Vie 3,35% 3,42%
MonFinancier Vie - Netissima Monfinancier.com E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Patrimea Frontière Efficiente Patrimea Apicil 3,50% 3,32%
Kapital-Direct - Eurossima Placement-direct.com E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Kapital-Direct - Netissima Placement-direct.com E-Cie Vie 3,52% 3,62%
Sérénipierre Primonial Suravenir 4,15% 4,15%
Gestion Privée Primonial Apicil 3,40% 3,32%
Livret Confiance PRO BTP SAF BTP Vie 3,37% 3,42%
Billet Confiance PRO BTP SAF BTP Vie 3,37% 3,42%
Multisupport Confiance PRO BTP SAF BTP Vie 3,37% 3,42%
e-Progrevie - Eurossima Progretis E-Cie Vie 3,35% 3,42%
Batiretraite 2 SMABTP SMAvie BTP 3,11% 3,31%
Batiretraite MultiCompte SMABTP SMAvie BTP 3,01% 3,21%
Ebène Société Générale Sogecap 3,20% 3,30%
* Taux hors bonus. Sources : assureurs, courtiers, Toutsurmesfinances.com

 

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