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Assurance vie - comparatif : les rendements 2011 de plus de 250 contrats

Fri, 03 Feb 2012 16:07:22 +0100

En moyenne, les assureurs s'attendent à des performances en retrait des fonds en euros entre 2010 et 2011, ceux-ci devant tomber en moyenne à 3% pour une inflation moyenne de 2,1%, ramenant le rendement net d'inflation de l'assurance vie à seulement 0,9%, un plus bas historique. En 2010, les contrats et supports en euros rapportaient 3,4%, soit 1,9 point de plus que l'érosion monétaire.

A ce jour, près d'une centaine de contrats ont vu leur rendement baisser d'un demi-point ou davantage entre 2010 et 2011. Un mouvement qui touche indistinctement les bancassureurs (-0,60 point pour Predissime 9 de Predica), les mutuelles d'assurances (-0,70 point pour Altineo de GMF Vie ou -0,85 point chez Matmut Vie), les compagnies d'assurances (certains supports en euros des contrats Generali) et mêmes les contrats d'assurance vie en ligne, pourtant réputés plus performants, dont les rendements sont tous passés sous le seuil psychologique des 4%. Ces contrats Internet demeurent toutefois parmi les contrats les plus rentables pour leurs souscripteurs, d'autant que leurs frais sur versements sont généralement nuls.

Les taux 2011 ont été classés ci-dessous de la variation la plus minime (en l'occurence la stabilité d'une année sur l'autre) à la baisse la plus importante.

Nom du contrat	Distributeur	Assureur	Taux 2011	Taux 2010	Comparatif 2011 - 2010
Compte Energie Europe avec TMG	GMF	GMF Vie	4,50%	4,50%	stable
Temps 9 Série 1	GMF	GMF Vie	4,50%	4,50%	stable
Altima 3	Macif	Mutavie	4,00%	4,00%	stable
Entraid'ÉpargneCarac	Carac	Carac	4,00%	4,00%	stable
Altima 2	Macif	Mutavie	3,90%	3,90%	stable
Carac Profiléo	Carac	Carac	3,90%	3,90%	stable
Compte Épargne Carac	Carac	Carac	3,90%	3,90%	stable
Compte Épargne Famille	Carac	Carac	3,90%	3,90%	stable
Diade Évolution - EuroPierre	UFG Courtage La Française AM	ACMN Vie	3,80%	3,80%	stable
Actiplus	Macif	Mutavie	3,45%	3,45%	stable
Actiplus Option	Macif	Mutavie	3,45%	3,45%	stable
Actifonds DSK	Macif	Mutavie	3,15%	3,15%	stable
Di@de.net	UFG Courtage La Française AM	ACMN Vie	3,15%	3,15%	stable
Livret Vie	Macif	Mutavie	2,85%	2,85%	stable
Livret Vie Option	Macif	Mutavie	2,85%	2,85%	stable
Retraite Garantie	CGPI - courtiers	Ageas France	2,45%	2,53%	-0,08 point
Compte monosupport Afer	Délégués - courtiers - réseau Aviva	Aviva	3,43%	3,52%	-0,09 point
Compte multisupport Afer	Délégués - courtiers - réseau Aviva	Aviva	3,43%	3,52%	-0,09 point
Odyssiel	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,10%	-0,10 point
Livret Jeun' Avenir	La France Mutualiste	La France Mutualiste	3,33%	3,45%	-0,12 point
BNP Paribas Multiplacements 2 (moyenne)	BNP Paribas	BNP Paribas Cardif	3,03%	3,18%	-0,15 point
BNP Paribas Multiplacements Avenir	BNP Paribas	BNP Paribas Cardif	3,10%	3,25%	-0,15 point
Altima 4 Option 2	Macif	Mutavie	3,26%	3,51%	-0,15 point
Altima 5 Option 2	Macif	Mutavie	3,66%	3,81%	-0,15 point
Altima 5 Option 1	Macif	Mutavie	4,20%	4,35%	-0,15 point
Optial	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,20%	-0,20 point
Certigo	GMF	GMF Vie	3,20%	3,40%	-0,20 point
Cardif Multiplus	Courtiers - CGPI	BNP Paribas Cardif	3,30%	3,50%	-0,20 point
Cardif Multiplus 2	Courtiers - CGPI	BNP Paribas Cardif	3,30%	3,50%	-0,20 point
Cardif Multiplus 3	Courtiers - CGPI	BNP Paribas Cardif	3,30%	3,50%	-0,20 point
Cardif Multiplus Web	BNP Paribas Cardif	BNP Paribas Cardif	3,30%	3,50%	-0,20 point
Actipep 1	Macif	Mutavie	3,60%	3,80%	-0,20 point
Arpèges formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	3,90%	-0,20 point
Unofi Liberté II	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	3,70%	3,90%	-0,20 point
Altima 1	Macif	Mutavie	3,80%	4,00%	-0,20 point
Compte Épargne Enfant	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne Garantie Intégrale	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne Libre Avenir	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne MIF	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne Transmission	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Offre Jeunes Embauchés SNCF	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Plan d'Épargne Populaire	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Rentépargne	La France Mutualiste	La France Mutualiste	3,25%	3,45%	-0,20 point
SwissLife Strategic Plus Europportunités	CGP - courtiers - SwissLife Banque Privée	Swisslife Assurances & Patrimoine	4,10%	4,30%	-0,20 point
Sequoia (moyenne)	Société Générale	Sogécap	3,19%	3,42%	-0,23 point
SwissLife Liberté (moyenne)	Agents Swiss Life	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,21%	3,45%	-0,24 point
SwissLife Liberté Plus (moyenne)	Agents Swiss Life	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,21%	3,45%	-0,24 point
SwissLife Référence Retraite (moyenne)	Agents Swiss Life	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,21%	3,45%	-0,24 point
SwissLife Retraite Sélection (moyenne)	Agents Swiss Life	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,21%	3,45%	-0,24 point
SwissLife Expert (moyenne)	courtiers - CGPI	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,36%	3,60%	-0,24 point
SwissLife Stratégic (moyenne)	courtiers - CGPI	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,36%	3,60%	-0,24 point
SwissLife Stratégic Net	courtiers - CGPI	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,36%	3,60%	-0,24 point
SwissLife Stratégic Plus (moyenne)	CGP - courtiers - SwissLife Banque Privée	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,36%	3,60%	-0,24 point
SwissLife Stratégic Premium (moyenne)	courtiers - CGPI	Swisslife Assurances & Patrimoine	3,36%	3,60%	-0,24 point
Alyss - frais 0,65%	UAF Patrimoine - CGPI	Predica	3,45%	3,60%	-0,25 point
Laurys - frais 0,65%	UAF Patrimoine - CGPI	Predica	3,45%	3,60%	-0,25 point
Altima 4 Option 1	Macif	Mutavie	3,80%	4,05%	-0,25 point
P.E.R.L.E.	AFI ESCA - CGPI - courtiers	AFI ESCA	3,23%	3,50%	-0,27 point
Triptyque	AFI ESCA - CGPI - courtiers	AFI ESCA	3,23%	3,50%	-0,27 point
Active Patrimoine 2	AFI ESCA - CGPI - courtiers	AFI ESCA	3,23%	3,50%	-0,27 point
Capavenir	CGPI - courtiers	Ageas France	2,49%	2,78%	-0,29 point
Eurépargne	CGPI - courtiers	Ageas France	2,23%	2,53%	-0,30 point
Eurépargne	CGPI - courtiers	Ageas France	2,23%	2,53%	-0,30 point
Préférent'Action / Cap Vie Revenu	CGPI - courtiers	Ageas France	2,40%	2,70%	-0,30 point
Avenir Garanti (Education)	CGPI - courtiers	Ageas France	2,45%	2,75%	-0,30 point
Avenir Génération	CGPI - courtiers	Ageas France	2,45%	2,75%	-0,30 point
Vivaccio Ambre	La Banque Postale	CNP Assurances	2,50%	2,80%	-0,30 point
Oxygène Retraite	CGPI - courtiers	Ageas France	2,58%	2,88%	-0,30 point
Cap Jeune	Ageas France	Ageas France	2,76%	3,06%	-0,30 point
Groupama Epargne	Groupama	Groupama Vie	2,80%	3,10%	-0,30 point
Libertance	GAN	GAN Assurances	2,80%	3,10%	-0,30 point
Libregan	GAN Patrimoine	GAN Patrimoine	2,80%	3,10%	-0,30 point
SORA Epargne	Groupama	Groupama Vie	2,80%	3,10%	-0,30 point
SORA Performance	Groupama	Groupama Vie	2,80%	3,10%	-0,30 point
ACMN Avenir	Crédit Mutuel Nord Europe CMNE	ACMN Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Afilium Pierre Vie - EuroMulti	Cholet Dupont Partenaires	ACMN Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Avantages Capitalisation Federal Options (fonds en euros)	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	3,00%	3,30%	-0,30 point
Avenir Performance	CGPI - courtiers	Ageas France	3,00%	3,30%	-0,30 point
Chromatys	GAN	GAN Assurances	3,00%	3,30%	-0,30 point
Chromatys Donation	GAN	GAN Assurances	3,00%	3,30%	-0,30 point
Direct Assurance vie	Direct Assurance	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Eurépargne 2	CGPI - courtiers	Ageas France	3,00%	3,30%	-0,30 point
GAN Patrimoine Strategies	GAN Patrimoine	GAN Patrimoine	3,00%	3,30%	-0,30 point
Gulliver	LCL	Predica	3,00%	3,30%	-0,30 point
Prévi-Action (fonds en euros)	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	3,00%	3,30%	-0,30 point
Prévi-Options dont Fourgous (fonds en euros)	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	3,00%	3,30%	-0,30 point
Privilège	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Profil Privé Patrimoine	CGPI	ACMN Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Corbeille Sélection / Sécurité	CGPI - courtiers	Ageas France	3,02%	3,32%	-0,30 point
Corbeille Univers / Sécurité	CGPI - courtiers	Ageas France	3,02%	3,32%	-0,30 point
Oxygène Retraite Plus	CGPI - courtiers	Ageas France	3,10%	3,40%	-0,30 point
Privilège Multigestion	CGPI - courtiers	Ageas France	3,10%	3,40%	-0,30 point
Quick Epargne	CGPI - courtiers	Ageas France	3,10%	3,40%	-0,30 point
Coralis Capitalisation - Euro Long Terme	Axa Thema - CGPI	Axa France Vie	3,15%	3,45%	-0,30 point
Coralis Sélection - Euro Long Terme	Axa Thema - CGPI	Axa France Vie	3,15%	3,45%	-0,30 point
Compte Energie Europe sans TMG	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Compte Libre Croissance	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Fréquence Epargne	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Instalavie	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Mondiale Vivépargne	AG2R La Mondiale	AG2R La Mondiale	3,20%	3,50%	-0,30 point
Mondiale Vivépargne 2	AG2R La Mondiale	AG2R La Mondiale	3,20%	3,50%	-0,30 point
Multéo	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Option PEP Série 1 prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Option PEP Série 2	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Plein Cap 1000	GMF	GMF Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Vivépargne 2	AG2R La Mondiale	AG2R La Mondiale	3,20%	3,50%	-0,30 point
Norwich Libre Choix 2	Courtiers	Aviva	3,31%	3,61%	-0,30 point
BPE Vie (fonds en euros)	BPE	Suravenir	3,50%	3,80%	-0,30 point
Afilium Pierre Vie - EuroPierre	Cholet Dupont Partenaires	ACMN Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Excelium formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Odyssiel formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Privilège formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Epargne 10 I	Macif	Mutavie	3,80%	4,10%	-0,30 point
Epargne 10 II	Macif	Mutavie	3,80%	4,10%	-0,30 point
Abicapi - Sélection Rendement	Altaprofits	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Abivie - Sélection Rendement	Altaprofits	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Croissance Vie - Sélection Rendement	Epargnissimo	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Hedios Vie - Sélection Rendement	Hedios Patrimoine	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
LinXea Évolution - Sélection Rendement	LinXea	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
MonFinancier Liberté Vie - Sélection Rendement	MonFinancier	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Puissance Vie - Sélection Rendement	Assurancevie.com	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Valorium Vie - Sélection Rendement	Mafourmi.com	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Bourse Direct Vie	Bourse Direct	Apicil	3,71%	4,02%	-0,31 point
Gaipare II	Gaipare	Allianz Vie	3,51%	3,83%	-0,32 point
Gaipare Select F	Gaipare	Allianz Vie	3,51%	3,83%	-0,32 point
Gaipare Sélection	Gaipare	Allianz Vie	3,51%	3,83%	-0,32 point
Gaipare Selectissimo	Gaipare	Allianz Vie	3,51%	3,83%	-0,32 point
Livret Gaipare	Gaipare	Allianz Vie	3,51%	3,83%	-0,32 point
HSBC Essentiel Générations	HSBC	HSBC Assurances	2,81%	3,14%	-0,33 point
HSBC Essentiel Projets	HSBC	HSBC Assurances	2,81%	3,14%	-0,33 point
HSBC Essentiel Evolution Patrimoine - frais 0,90%	HSBC	HSBC Assurances	3,00%	3,35%	-0,35 point
HSBC Essentiel Evolution Patrimoine - frais 0,85%	HSBC	HSBC Assurances	3,05%	3,40%	-0,35 point
HSBC Essentiel Evolution Patrimoine - frais 0,80%	HSBC	HSBC Assurances	3,11%	3,46%	-0,35 point
Patrimoine Vie Plus	CGPI	Suravenir	3,15%	3,50%	-0,35 point
HSBC Essentiel Evolution Patrimoine - frais 0,75%	HSBC	HSBC Assurances	3,16%	3,51%	-0,35 point
HSBC Stratégie Patrimoine	HSBC	HSBC Assurances	3,25%	3,60%	-0,35 point
HSBC Essentiel Evolution Patrimoine - frais 0,65%	HSBC	HSBC Assurances	3,26%	3,61%	-0,35 point
Accord Avenir (fonds en euros)	Auchan - Banque Accord	Suravenir	3,75%	4,10%	-0,35 point
Fidelity-Vie (fonds en euros)	Fidelity	Suravenir	3,75%	4,10%	-0,35 point
Linxéavenir (fonds en euros)	Linxéa	Suravenir	3,75%	4,10%	-0,35 point
Meilleurtaux Vie (fonds en euros)	Meilleurtaux.com	Suravenir	3,75%	4,10%	-0,35 point
Symphonis-Vie (fonds en euros)	Fortuneo	Suravenir	3,75%	4,10%	-0,35 point
Arpèges	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,35%	-0,35 point
Excelium	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,35%	-0,35 point
Expantiel	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,35%	-0,35 point
Figures Libres	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,35%	-0,35 point
Batiretraite MultiCompte	SMAvie BTP	SMABTP	3,54%	3,91%	-0,37 point
Batiretraite 2	SMAvie BTP	SMABTP	3,66%	4,03%	-0,37 point
Aduléo.com	Financière Dégésud	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Alpha Vie	Invest-enligne.com	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Altaprofits Vie	Altaprofits	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Assurance-Vvie Audiens	Audiens	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Boursorama Vie	Boursorama	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Dubus Vie	Dubus	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
E-novline	courtiers	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
e-Progrevie	Progretis	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Futureo Vie	Futureo	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Generali Epargne	Generali	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
ING Direct Vie	ING Direct	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
ISR Vie	ISR Courtage	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Kapital-Direct	Placement-direct	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
L.M.D.S. vie	Les Mutuelles du Soleil	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
LinXea Vie	LinXea	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
mes-placementsVie	mes-placements.fr	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Monabanq. Vie	Monabanq.	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
MonFinancier Vie	MonFinancier	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Solid'R Vie	ASAC - FAPÈS Diffusion	E Cie Vie	3,72%	4,10%	-0,38 point
Plein Cap 2000 prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,59%	-0,39 point
Latitude Patrimoine	Ageas France	Ageas France	3,41%	3,80%	-0,39 point
Latitude Patrimoine Capitalisation	Ageas France	Ageas France	3,41%	3,80%	-0,39 point
Privilège Gestion Active	CGPI - courtiers	Ageas France	3,41%	3,80%	-0,39 point
Privilège Gestion Active Capi	CGPI - courtiers	Ageas France	3,41%	3,80%	-0,39 point
Prévi-Capital	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	2,15%	2,55%	-0,40 point
Prévi-Retraite	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	2,60%	3,00%	-0,40 point
Prévi-Retraite 2	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	2,60%	3,00%	-0,40 point
Patrimoine Options dont Fourgous (fonds en euros)	Crédit Mutuel Arkea	Suravenir	3,20%	3,60%	-0,40 point
Floriane - frais 0,50%	Crédit Agricole	Predica	3,30%	3,70%	-0,40 point
Quilvest Proxivie	Quilvest Banque Privée	ACMN Vie	3,40%	3,80%	-0,40 point
RES multisupport - frais 0,75%	MACSF	MACSF épargne retraite	3,40%	3,80%	-0,40 point
Ebène	Société Générale	Sogécap	3,50%	3,90%	-0,40 point
RES multisupport - frais 0,60%	MACSF	MACSF épargne retraite	3,55%	3,95%	-0,40 point
RES euros	MACSF	MACSF épargne retraite	3,65%	4,05%	-0,40 point
RES multisupport - frais 0,45%	MACSF	MACSF épargne retraite	3,70%	4,10%	-0,40 point
Epargne 10 III	Macif	Mutavie	3,80%	4,20%	-0,40 point
e-Xaélidia - Euro Innovalia	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,80%	4,20%	-0,40 point
Himalia - Euro Innovalia	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,80%	4,20%	-0,40 point
Xaélidia - Euro Innovalia	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,80%	4,20%	-0,40 point
Altersolutis Frontière Efficiente	Altersolutis	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Apivie Frontière Efficiente	Apivie	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Gestion Privée	Primonial	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Liberalys Vie	CGPI / courtiers	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
MonFinancier Frontière Efficiente	MonFinancier	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Performance Absolue Vie	CGPI	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Performance Absolue Vie	Vauban Humanis	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Epargne Retraite 1	ASAC - Fapès Diffusion	Allianz	3,56%	4,00%	-0,44 point
Epargne Retraite 2	ASAC - Fapès Diffusion	Allianz	3,56%	4,00%	-0,44 point
Epargne Retraite 2 Plus	ASAC - Fapès Diffusion	Allianz	3,56%	4,00%	-0,44 point
Rouge Corinthe Série 3 - frais 0,80%	LCL	Predica	3,00%	3,45%	-0,45 point
Rouge Corinthe Série 3 - frais 0,60%	LCL	Predica	3,20%	3,65%	-0,45 point
Cachemire	La Banque Postale	CNP Assurances	3,25%	3,70%	-0,45 point
e-Xaélidia - AGGV	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,25%	3,70%	-0,45 point
Himalia - AGGV	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,25%	3,70%	-0,45 point
Xaélidia - AGGV	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,25%	3,70%	-0,45 point
Toscane Vie	La Banque Postale	CNP Assurances	3,45%	3,90%	-0,45 point
Actépargne2	La France Mutualiste	La France Mutualiste	3,33%	3,81%	-0,48 point
Livret RM	La France Mutualiste	La France Mutualiste	3,33%	3,81%	-0,48 point
GMO	La Banque Postale	CNP Assurances	2,90%	3,40%	-0,50 point
Solésio Vie	La Banque Postale	CNP Assurances	2,90%	3,40%	-0,50 point
Vivaccio	La Banque Postale	CNP Assurances	2,90%	3,40%	-0,50 point
Actipep 2	Macif	Mutavie	3,00%	3,50%	-0,50 point
Diade Évolution - EuroMulti	UFG Courtage La Française AM	ACMN Vie	3,00%	3,50%	-0,50 point
Groupama Modulation	Groupama	Groupama Vie	3,00%	3,50%	-0,50 point
Myrialis-Vie dont Fourgous (fonds en euros)	BPE	Suravenir	3,00%	3,50%	-0,50 point
Nuances Capi	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	3,00%	3,50%	-0,50 point
Nuances Plus	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	3,00%	3,50%	-0,50 point
Actifonds	Macif	Mutavie	3,15%	3,65%	-0,50 point
La Médicale Investissement 2	La Médicale	Predica	3,20%	3,70%	-0,50 point
Nuances Privilège	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	0,032	0,037	-0,50 point
Abicapi - Internet Opportunités	Altaprofits	ACMN Vie	3,50%	4,00%	-0,50 point
Epargne Retraite MultiGestion	ASAC - Fapès Diffusion	Generali	3,50%	4,00%	-0,50 point
Helios Selection	Le Conservateur	Le Conservateur	3,75%	4,25%	-0,50 point
Plan Eparmil	AGPM	AGPM	3,51%	4,02%	-0,51 point
Aïkido	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	2,75%	3,30%	-0,55 point
Initiatives Plus	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	2,75%	3,30%	-0,55 point
Nuances 3D	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	2,75%	3,30%	-0,55 point
Nuances Grenadine	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	2,75%	3,30%	-0,55 point
Ricochet	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	2,75%	3,30%	-0,55 point
Yoga	Caisses d'Epargne	CNP Assurances	2,75%	3,30%	-0,55 point
Excelis	La Banque Postale	CNP Assurances	3,00%	3,55%	-0,55 point
Nouveau Cap	Maif	Parnasse-MAIF	3,05%	3,60%	-0,55 point
Assurance vie Responsable et Solidaire	Maif	Parnasse-MAIF	3,35%	3,90%	-0,55 point
GMO Poste Avenir	La Banque Postale	CNP Assurances	2,50%	3,10%	-0,60 point
Vivaccio Optieuros	La Banque Postale	CNP Assurances	2,50%	3,10%	-0,60 point
Unofi-Multicapi	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	2,59%	3,19%	-0,60 point
Lionvie Vert Equateur	LCL	Predica	2,70%	3,30%	-0,60 point
Predissime 9	Crédit Agricole	Predica	2,70%	3,30%	-0,60 point
e-Xaélidia - Euro Epargne	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,00%	3,60%	-0,60 point
Phi	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,00%	3,60%	-0,60 point
Unofi-Capital Plus	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	3,00%	3,60%	-0,60 point
Xaélidia - Euro Epargne	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,00%	3,60%	-0,60 point
Generali Profil Epargne	courtiers - CGPI	Generalie Vie	3,05%	3,65%	-0,60 point
Temps 9 Série 2 et 3	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Ticket 1000	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Ticket Croissance non prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Ticket Croissance prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Winalto	Maaf	Maaf Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Abivie - Internet Opportunités	Altaprofits	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
AREP Multisupport	Le Conservateur	Le Conservateur	3,50%	4,10%	-0,60 point
Croissance Vie - Internet Opportunités	Epargnissimo	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Hedios Vie - Internet Opportunités	Hedios Patrimoine	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
LinXea Évolution - Internet Opportunités	LinXea	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
MonFinancier Liberté Vie - Internet Opportunités	MonFinancier	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Puissance Vie - Internet Opportunités	Assurancevie.com	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Valorium Vie - Internet Opportunités	mafourmi.com	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Ascendo	La Banque Postale	CNP Assurances	2,92%	3,55%	-0,63 point
Billet Confiance	Pro BTP	SAF BTP VIE	3,52%	4,15%	-0,63 point
Livret Confiance	Pro BTP	SAF BTP VIE	3,52%	4,15%	-0,63 point
Multisupport Confiance	Pro BTP	SAF BTP VIE	3,52%	4,15%	-0,63 point
Plan Epargne Retraite BTP	Pro BTP	SAF BTP VIE	3,52%	4,15%	-0,63 point
Plan Retraite Confiance	Pro BTP	SAF BTP VIE	3,52%	4,15%	-0,63 point
Cap Découverte	Crédit Agricole	Predica	2,50%	3,15%	-0,65 point
Adif Optimum	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
MMA Multisupports	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
Multistratégies Actifs	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
Multistratégies Capi	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
BforBank Vie	BforBank	Dolcea Vie	3,60%	4,30%	-0,70 point
Abonnement 250	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,70 point
ACMN Horizon Patrimoine	Crédit Mutuel Nord Europe CMNE	ACMN Vie	3,20%	3,90%	-0,70 point
Altinéo	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0,70 point
Amaryllis Patrimoine	Avenir Finance Gestion Privée - Sicavonline	Ageas France	3,20%	3,90%	-0,70 point
AREP	Le Conservateur	Le Conservateur	3,25%	4,00%	-0,75 point
Unofi-Evolution	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	2,60%	3,40%	-0,80 point
Unofi-Profils	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	2,80%	3,60%	-0,80 point
Unofi-Avenir - depuis le 01/10/2003	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	3,00%	3,80%	-0,80 point
Unofi-Avenir - avant le 01/10/2003	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	3,12%	3,92%	-0,80 point
Unofi-Choisir DSK	Notaires - Unofi	Unofi-Assurances	3,12%	3,92%	-0,80 point
Matmut Vie Epargne	Matmut - AMF Assurances	Matmut Vie	2,95%	3,80%	-0,85 point
Compte Epargne MAAF (CEM)	Maaf	Maaf Vie	3,06%	3,91%	-0,85 point
Matmut Vie Epargne	Matmut - AMF Assurances	Matmut Vie	3,20%	4,05%	-0,85 point
SHIVA Patrimoine	CGPI - LifeSide Patrimoine	Spirica	3,24%	4,13%	-0,89 point
Version Essentielle	CGPI - LifeSide Patrimoine	Spirica	3,37%	4,26%	-0,89 point
Spirica Capi - frais 0,85%	CGPI - LifeSide Patrimoine	Spirica	3,47%	4,36%	-0,89 point
Arborescence Opportunités	CGPI - LifeSide Patrimoine	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Clarity Vie	Clarity Capital	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Epargne Evolution	ePatrimoine	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Futur Perfect	CPlusSur.com	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Linxea Spirit	Linxea	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Linxea Spirit Capi	Linxea	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
mesPlacements Liberté	mesPlacement.fr	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Must Epargne	MustEpargne.fr	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
NetLife	CGPI - Courtiers - LifeSide Patrimoine	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
NetLife	VerisFinance	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
NetLife	Net-investissement.fr	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
NetLife	Patrimea	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
NetLife	assurance-vie.co - Solu'Azur	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
NetLife	G2P - Gestion 2 Patrimoine	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Spirica Capi - frais 0,70%	CGPI - LifeSide Patrimoine	Spirica	3,62%	4,51%	-0,89 point
Vers l'Avenir - frais 0,60%	Crédit Agricole	Predica	3,00%	3,90%	-0,90 point

Afi Esca : taux de rendement 2011 des contrats d’assurance vie Triptyque et Perle en baisse

Thu, 02 Feb 2012 14:20:24 +0100

L'épargne investie sur le contrat d'assurance vie monosupport P.E.R.L.E. et sur le fonds en euros des contrats multisupports Triptyque et Active Patrimoine 2 a été rémunérée 3,23% nets de frais de gestion, à comparer à un taux de 3,50% en 2010 et de 4% en 2009.

Marges de manoeuvres pour lisser les performances

« Malgré les effets de la crise financière que l'on sait, Afi Esca a réussi à maintenir une revalorisation plutôt au-dessus de la moyenne, tout en restant prudente sur les évolutions futures des marchés financiers », a commenté la compagnie, sachant que les contrats et supports en euros ont généré un rendement moyen de 3% en 2011 contre 3,4% en 2010 selon la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA).

Afi Esca n'a pas précisé si elle a puisé dans ses réserves. A fin 2010, sa provision pour excédent (PPE) se montait à 34 millions d'euros soit « plus de 4% » de l'épargne de ses assurés, permettant de « lisser sur plusieurs années les taux servis ».

En savoir plus
>> Assurance vie : comparatif de plus de 300 rendements

Taux de rendement 2011 des assurances vie Société Générale (Sogécap) en baisse

Wed, 01 Feb 2012 12:49:11 +0100

Le contrat Sequoia a rémunéré l'épargne investie sur son fonds en euros à 3,19% en moyenne (3,30% maximum contre 3,60% en 2010) en 2011, à comparer à un taux de rendement moyen de 3,42% en 2010. Ebène, contrat haut de gamme affiche quant à lui un rendement meilleur de 3,50% en 2011, contre 3,90% en 2010.

Le taux de rendement 2011 d'Erable Evolutions, contrat grand public accessible dès 50 euros de versements mensuels programmés, n'a pas encore été rendu public.

Le support Sécurité en euros, à capital garanti, est également proposé dans les contrats Séquoia, Ebène Capitalisation, Sogécapi Patrimoine, Palissandre, Tercap, Yucca, Top Patrimoine et Top Croissance. D'après un rapport de Sogécap arrêté au 30 juin 2011, ce fonds en euros était investi à 28% en obligations d'Etats et à 49% en obligations de sociétés, 18% en supports actions et de diversification, le solde de 5% étant composé d'immobilier et d'autres actifs.

Faible exposition à la dette grecque

« Les investissements ont été réalisés majoritairement en obligations à taux fixe émises par des sociétés solides financièrement et par les Etats jugés les plus robustes de la zone Euro. La politique prudente menée de longue date par Sogécap est illustrée par une exposition limitée aux pays soulevant des inquiétudes quant au remboursement de leur dette », expliquait Éric Joseph, directeur des Investissements de Sogécap dans ce même rapport. Mi-2011, l'exposition de Sogécap aux obligations de l'Etat Grec était quasi-nulle (0,05%), aux pays GIP (Grèce, Irlande et Portugal) limitée à 0,9% du support en euros. Sogécap évoquait également une « exposition limitée aux obligations d'Etats espagnols et italiens, très en-deçà de celle de la plupart des autres compagnies d'assurance vie ».

Moody’s confirme sa perspective négative pour l’assurance vie française

Wed, 01 Feb 2012 09:00:06 +0100

Moody's n'a pas relevé ses prévisions concernant l'assurance vie française, qui reste sous la menace d'un abaissement de sa notation dans les prochains mois. Le secteur est soumis à un « difficile équilibre à trouver entre la préservation de leur solvabilité d'une part et le maintien de l'attractivité de leurs produits d'autre part, dans un contexte marqué par un risque accru pour toutes les classes d'actifs », explique l'agence de notation dans la synthèse d'une étude publiée lundi 31 janvier 2012 sur le marché français.

Cette étude souligne que l'année 2012 s'annonce « encore difficile pour le marché français de l'assurance-vie » dans le sillage d'une année 2011 marquée par une « baisse significative » de l'épargne collectée (-14% à 124 milliards d'euros selon la Fédération Française des Sociétés d'Assurances - FFSA) et une décollecte nette depuis le mois de septembre.

En cause, une « concurrence âpre » que se livrent assureurs et établissements bancaires et des taux de rendement servis sur les contrats et supports en euros « encore orientés à la baisse qui limitent l'attractivité des produits d'assurance ». D'après les premières estimations de la FFSA, le taux moyen des rendements de l'assurance vie en euros est tombé à 3% en 2011 à comparer à un taux moyen de 3,40% en 2010. Ce « manque d'attractivité » est « de nature à durablement affecter » la profession selon Moody's. L'agence souligne en outre une « plus faible rentabilité récurrente des actifs » et des « dépréciations d'actifs » pouvant être « source[s] de tensions ».

Répercussion des pertes sur les rendements servis aux assurés ?

En effet, Moody's souligne que la dégradation de la qualité des actifs suibie par les compagnies d'assurance vie est « susceptible de les exposer à de nouvelles pertes, [elles] pourraient décider de faire partiellement supporter ces pertes aux assurés ».

Cependant, la pérennité des entreprises du secteur n'est pas remise en question. « L'augmentation des rachats et des prestations à laquelle les professionnels de l'assurance-vie ont été confrontés en 2011 [...] qu'elle ne constitue pas, à ce stade, une menace pour la liquidité des assureurs français ».

Sont notamment concernées par cette étude les compagnies d'assurance vie Axa France Vie, Allianz Vie ou Generali Vie.

Assurance vie La Banque Postale : taux de rendement 2011 de 2,50% à 3,45% sur les fonds euros

Tue, 31 Jan 2012 16:26:51 +0100

La Banque Postale (LBP) a annoncé en exclusivité à Toutsurlassurancevie.com la « rentabilité » des supports en euros des 10 contrats composant sa gamme de contrats d'épargne en assurance vie. Tous affichent des taux de rendement en diminution entre 2010 et 2011, les écarts de rémunération d'une année sur l'autre étant compris entre 0,30 point minimum (Vivaccio Ambre) à 0,63 point pour le compartiment en euros du contrat Ascendo. Le taux de rendement le plus bas est celui de Vivaccio Ambre (2,50%), le meilleur celui du contrat haut-de-gamme Toscane Vie, dernier-né lancé en 2010. Le taux de rendement 2011 de son fonds en euros a été fixé à 3,45% à comparer à un taux 2010 de 3,90%.

Nom du contrat	Taux 2011	Taux 2010	Taux 2009
Ascendo Euros	2,92%	3,55%	3,90%
Cachemire Euros	3,25%	3,70%	4,00%
GMO Euros	2,90%	3,40%	3,60%
GMO Poste Avenir	2,50%	3,10%	3,35%
Solésio Vie Euros	2,90%	3.40%	3,50%
Toscane Vie	3,45%	3,90%	-
Vivaccio Ambre	2,50%	2,80%	3,20%
Vivaccio Euros	2,90%	3.40%	3,60%
Vivaccio Optieuros	2,50%	3,10%	3,60%
Excelis	3,00%	3,55%	-

L'assureur des contrats d'assurance vie de La Banque Postale est CNP Assurances.

En savoir plus
>> Assurance vie - fonds euros : comparatif de plus de 250 rendements 2011

Assurance vie Swiss Life : taux de rendement 2011 des fonds en euros entre 3,01% et 4,10%

Tue, 31 Jan 2012 15:36:43 +0100

En 2011, la rémunération servie par Swiss Life Assurance et Patrimoine sur les fonds en euros (hors EurOpportunités) de ses contrats d'assurance vie a été comprise entre 3,01% et 4,01% à comparer à une fourchette de taux de 3,20% à 4,35% servis en 2010. Cet écart de performance d'un point s'explique par le poids des supports en UC dans le contrat : plus il en comporte, plus le rendement est élevé. A ce bonus soumis à condition de détention de Sicav et FCP s'ajoute celui applique en cas de détention d'avoirs supérieur à la somme de 250.000 euros. Au-delà de ce montant, Swiss Life accordé une majoration supplémentaire du taux de participation aux bénéfices (PB) de 0,20%.

> Exemple : le souscripteur d'un contrat SwissLife Stratégic Premium qui dispose d'une épargne de 300.000 euros investie à 50% en supports en unités de compte, bénéficie d'une rémunération sur les 50% restants placés sur le fonds en euros de 3,71% (3,51% + majoration de 0,20%).

Baisse des rendements d'un quart entre 2010 et 2011

En moyenne, les rendements nets servis ont diminué d'environ un quart de point entre 2010 et 2011 : ils se situent en 2011 à 3,21% pour les contrats multisupport et 3,36% pour les contrats patrimoniaux (gamme Strategic et SwissLife Expert) et gestion privée contre respectivement 3,45% et 3,60% en 2010.

Enfin, on notera que les rendements du fonds en euros du contrat SwissLife Stratégic Net sont rentrés dans le rang : supérieures de 0,15 point aux performances des autres contrats en 2010, elle sont désormais identiques à l'ensemble de la gamme en 2011.

Taux de rendement net de frais de gestion	Taux 2011				Taux 2010
- hors majoration de 0,20 pts pour encours > 250 K€ -	Quote-part de l'épargne investie en supports UC
Nom du contrat	Inférieure à 20 %	Entre 20 et 40 %	Entre 40 et 60 %	Supérieure à 60 %	Inférieure à 20 %	Entre 20 et 40 %	Entre 40 et 60 %	Supérieure à 60 %
SwissLife Liberté	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Liberté Plus	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Stratégic	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Stratégic Plus	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Stratégic Premium	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Référence Retraite	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Retraite Sélection	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,20%	3,40%	3,70%	4,00%
SwissLife Stratégic Net	3,01%	3,21%	3,51%	3,81%	3,35%	3,55%	3,85%	4,15%

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>> Comparatif de plus de 250 rendements 2011

Swiss Life EurOpportunités : taux 2011 de 4,10% pour le fonds euros du contrat SwissLife ...

Tue, 31 Jan 2012 11:35:10 +0100

Cette performance place EurOpportunités parmi les meilleurs rendements des supports en euros en 2011. Le support surpasse de loin le rendement moyen de l'assurance vie en euros observé sur le marché, évalué aux alentours de 3% par la Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA) contre 3,40% en 2010.

Lancé en 2009 par Swiss Life, le fonds en euros bénéficie d'une EurOpportunités d'une « stratégie d'allocation plus risquée » qui « a porté ses fruits ». Ce support n'est disponible qu'au sein du contrat SwissLife Stratégic Plus, contrat haut de gamme qui se décline également en version capitalisation (Capi Stratégic Plus)

En savoir plus
>> Taux 2011 des fonds en euros traditionnels de tous les contrats Swiss Life
>> Comparatif de plus de 250 rendements 2011

Hausse de CSG : l’assurance vie concernée par l’annonce de Sarkozy

Mon, 30 Jan 2012 08:59:26 +0100

Le gouvernement va proposer au Parlement dans les semaines à venir d'« augmenter de deux points la CSG sur les revenus financiers », a déclaré le Président de la République, dimanche 29 janvier 2012. Cette augmentation va porter de 13,5% à 15,5% le taux global des prélèvements sociaux (C.R.D.S. et autres prélèvements inclus) prélevés sur les revenus tirés d'un contrat d'assurance vie. Ce taux était de 11% en 2007, lors de l'élection de Nicolas Sarkozy à l'issu du scrutin présidentiel de 2007.

Cette augmentation, si la proposition est votée en l'état par les parlementaires, va concerner la rémunération servie tous les ans par les compagnies d'assurances sur les contrats d'assurance vie monosupports (100% en euros) et sur le fonds en euros des contrats multisupports. C'est que l'on appelle une taxation « au fil de l'eau ».

Les prélèvements sociaux sont également dus lors d'un rachat partiel, d'un rachat total ou du décès du souscripteur du contrat d'assurance vie. Les contrats de capitalisation sont eux-aussi visés.

En savoir plus
>> Prélèvements sociaux et assurance vie : taux et mode de perception actuellement en vigueur
>> Tous les placements touchés par la hausse de la CSG voulue par N. Sarkozy

Assurance vie Caisse d'Epargne : rendements 2011 en baisse d'un demi-point

Fri, 27 Jan 2012 17:07:42 +0100

Le rendement des contrats d'assurance vie en euros Ricochet et Yoga - à capital garanti par CNP Assurances et intérêts définitivement acquis - distribués par la Caisse d'Epargne a perdu 0,55 point entre 2010 et 2011, en passant de 3,30% à 2,75%, sous la moyenne du marché de l'assurance vie estimée à 3% par la Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA).

La baisse de rémunération des fonds en euros des contrats multisupports Nuances Grenadine (support Nuances Sécurité), Nuances 3D (Nuances Sécurité) et Aïkido (Aïkido Sécurité) est identique, avec un taux de rendement 2011 de 2,75% à comparer à un taux 2010 de 3,30%.

Les fonds en euros des contrats haut de gamme Nuances Plus (Assur Euro) et Nuances Privilège (Privilège Sécurité), diffusés en gestion privée, affichent de meilleures performances, avec des taux de rendement net de frais et avant prélèvements sociaux de 3% et 3,20% respectivement, contre 3,50% et 3,70% servis en 2010.

Enfin, le contrat de capitalisation Nuances Capi affiche un rendement de 3,20% sur son support en euros (3,50% en 2010).

Performances 2011 des contrats vie et capi Caisse d'Epargne
Assureur CNP Assurances	Taux 2011	Taux 2010	Variation
Nuances 3D (Nuances Sécurité)	2,75%	3,30%	-0,55 point
Nuances Grenadine (Nuances Sécurité)	2,75%	3,30%	-0,55 point
Ricochet	2,75%	3,30%	-0,55 point
Yoga	2,75%	3,30%	-0,55 point
Aïkido (Aïkido Sécurité)	2,75%	3,30%	-0,55 point
Initiatives Plus	2,75%	3,30%	-0,55 point
Nuances Plus (Assur Euro)	3,00%	3,50%	-0,50 point
Nuances Capi	3,00%	3,50%	-0,50 point
Nuances Privilège (Privilège Sécurité)	3,20%	3,70%	-0,50 point

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>> Comparatif de plus de 250 rendements 2011

La décollecte de l’assurance vie toucherait-elle à sa fin début 2012 ?

Fri, 27 Jan 2012 07:05:30 +0100

« Les premières indications que l'on a observé auprès grandes entreprises du secteur montrent qu'une inflexion s'est produite, est en train de se produire, a déclaré Bernard Spitz, président de la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA) au cours de la présentation des chiffres de la profession. Nos nous attendons à ce que cette inflexion soit positive et nette. J'espère que nous pourrons présenter des chiffres d'ici quelques semaines qui viendront illustrer » cette tendance qu'il a qualifiée de « robuste ».

Prudence qui profite aux livrets et à l'immobilier

Durant 5 mois consécutifs, d'août à décembre 2011, la désépargne était le comportement normal des épargnants vis-à-vis de l'assurance vie. Les sommes collectées en diminution tant sur les contrats et supports en euros que sur les supports en unités de compte, les supports financiers proposés par les compagnies d'assurance au sein des contrats multisupports. Surtout, les détenteurs ont retiré davantage d'avoirs sur leurs contrats qu'ils n'en ont déposé. Point d'orgue de cet écart entre cotisations et prestations, le mois de décembre 2011, marqué par une décollecte nette de 3,8 milliards d'euros. Sur l'ensemble de l'année 2011, la collecte nette de l'assurance vie s'est effondrée de 85% à 7,6 milliards d'euros, contre 51,1 milliards en 2010.

Jean-François Lequoy, délégué général de la FFSA, a attribué ces mauvaises performances à une conjonction de facteurs défavorables. Au premier semestre, des doutes sont apparus sur la stabilité du régime fiscal de l'assurance vie, qui n'a finalement été aménagé qu'à la marge par la réforme de la fiscalité du patrimoine adoptée l'été dernier. Au second semestre, la FFSA a relevé, dans un contexte marqué par la crise grecque, contaminant l'ensemble de la zone euro puis l'économie réelle, une « utilisation de l'épargne pour consommer ». Jean-François Lequoy a également évoqué une concurrence provenant d'autres supports d'épargne financière plus liquides - le taux du Livret A a été relevé de 2% à 2,25% au 1er août 2011 - ou d'une épargne immobilière, certains détenteurs ayant opéré des rachats pour financer l'apport personnel en vue d'acquérir un appartement éligible à la loi Scellier ou un meublé éligible au dispositif Bouvard-Censi.

Baisse des versements corrélée au niveau de confiance des Français

De façon plus générale, le délégué général de l'organisation professionnelle des compagnies d'assurances a constaté une corrélation « extrêmement forte » qui existerait entre l'indice de confiance des ménages et les montants de la collecte de l'assurance vie.

« Pendant les périodes d'inquiétude où le niveau de confiance est bas où la visibilité ressentie par les ménages est faible, la collecte régresse ; c'est ce que l'on a observé de fin 2007 à fin 2008, observe M. Lequoy. A l'inverse, quand il y a un regain d'optimisme, par exemple de mi-2008 à mi 2010 il y a une reprise de la collecte en assurance vie. Le fait est que l'on observe depuis 18 mois une baisse de l'indice de confiance des ménages qui continue à baisser, ça induit une préférence sur le court terme avec un impact négatif sur la collecte d'assurance vie ».

Le Livret A collecte deux fois plus que l’assurance vie en 2011 malgré un taux réel négatif

Thu, 26 Jan 2012 16:52:36 +0100

Le produit d'épargne le plus répandu de France a connu une collecte record l'an passé. Pourtant, Placer ses économies sur un Livret A a rapporté moins que l'inflation en 2011. L'an passé, le rendement moyen du livret A a atteint un peu moins de 2,1% (2,0833% pour être précis) net d'impôts pour une inflation annuelle hors tabac moyenne de 2,1% selon l'indice des prix fourni par l'Insee. Autrement dit, le taux réel de rémunération du produit d'épargne préféré des Français - il compte près de 60 millions de détenteurs - a été légèrement négatif en 2011.

De son côté, l'assurance vie affiche un rendement de 3% sur les fonds en euros hors prélèvements sociaux (13,5% depuis le 1er octobre). Son taux net d'inflation demeure ainsi positif.

Préférence pour l'épargne liquide

Les Français n'ont manifestement pas tenu rigueur de cet écart en 2011. Le comparatif de la collecte des deux produits l'atteste. Pour Jean-François Lequoy, délégué général de la Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA), cette moindre collecte de l'assurance vie est « en rapport avec la crise financière et économique qui a entrainé une modification du comportement des épargnants avec un biais préférentiel pour les produits à court terme plus liquides ».

Un constat qui peut être nuancé par une donnée communiquée par la même FFSA. D'après une enquête qu'elle a menée auprès des assureurs, seulement 13% des rachats auxquels ont procédé les détenteurs d'une assurance vie ont été effectués afin d'allouer les sommes retirées sur un autre placement financier. Les inquiétudes sur la crise des dettes souveraines dans la zone euro, la baisse des rendements des contrats d'assurance vie et, comme le souligne la FFSA, les incertitudes au premier semestre 2011 sur la stabilité du régime fiscal de l'assurance vie - finalement préservée par le régime fiscal de l'assurance vie - ont semble-t-il pesé dans les décisions des ménages.

En savoir plus
>> Comparatif des rendements de l'assurance vie en euros et du Livret A depuis 2000

Infographie : sources FFSA et CDC

La collecte nette de l’assurance vie divisée par près de 7 en 2011

Thu, 26 Jan 2012 16:09:50 +0100

Cette chute, légèrement supérieure à ce qu'attendait le cabinet d'études Pair Conseil (9,7 milliards d'euros de collecte nette estimée en 2011), illustre d'un côté des cotisations en baisse de 14% à 124 milliards d'euros, un niveau proche celui constaté en pleine crise des subprime en 2008 (122,4 milliards) et de l'autre des prestations versées en forte hausse de 25%, atteignant un pic de 116,4 milliards d'euros.

Le marché de l'assurance vie accuse même une décollecte nette (prestations supérieures aux sommes collectées) depuis cinq mois consécutif, qui s'est accélérée au fil des mois entre août (-0,3 milliard d'euros) et décembre (-3,8 milliards d'euros).

Malgré cette décollecte en fin d'année, l'encours a progressé de 2% sur l'année à 1362 milliards d'euros.

Contrats vie et capitalisation (source FFSA)	2010	2011	Variation
Cotisations collectées	143,8	124	-14%
Prestations versées (y.c. rachats)	92,7	116,4	25%
Collecte nette	51,1	7,6	-85%
Encours (épargne sous gestion)	1 339,9	1 362,0	2%

Assurance vie : les rachats partiels destinés en priorité aux dépenses de consommation

Thu, 26 Jan 2012 12:40:23 +0100

D'après les éléments ainsi recensés, les sommes retirées par les détenteurs d'une assurance vie l'ont été dans près de la moitié des cas (48%) « dans un but de consommation », comme le relève Jean-François Lequoy, délégué général de la FFSA. Dans 22% des cas, ces rachats ont été motivés par un projet immobilier. Certains détenteurs ont été amenés à « saisir une opportunité fiscale conjoncturelle compte tenu de la disparition et du durcissement annoncés des régimes Scellier et Bouvard », a remarqué Jean-François Lequoy. 13% des rachats ont été replacés sur d'autres placements financiers, comme les livrets A, les comptes sur livrets fiscalisés ou les comptes à terme.

L'organisation professionnelle des assureurs a également constaté que près d'un rachat sur deux (48%) étant d'un montant inférieur à 50.000 euros. Plus d'un tiers (34%) sont compris entre 50 et 250.000 euros, le solde (18%) se situant au-delà de cette somme.

Enfin, plus d'un rachat sur quatre (26%) a été un rachat total, opération mettant de facto un terme au contrat. Les rachats partiels (74%) demeurent la règle.

En 2011, les prestations versées par les compagnies d'assurance vie à leurs assurés (principalement des rachats) ont grimpé de 25% pour atteindre un nouveau record de 116,4 milliards d'euros.

Unités de compte des assurances vie : performance moyenne de -5,2% en 2011

Thu, 26 Jan 2012 12:13:56 +0100

Les Sicav, FCP, SCI et autres SCPI censés dynamiser la performance de l'épargne logée dans un contrat d'assurance vie n'ont pas fait mieux que les fonds en euros en 2011 et leur rendement moyen de 3% en 2011. « La performance ressort à moins 5,2% en 2011, sensiblement meilleure que l'évolution du CAC 40 par exemple qui affichait un recul de 17% sur l'ensemble de l'année, notamment du fait de la diversification des actifs qui composent les UC des contrats d'assurance vie », a souligné Jean-François Lequoy, délégué général de la FFSA.

Ce repli fait suite à deux années consécutives de hausse. Historiquement, les supports en unités de compte tendent à lisser les performances des marchés actions, en raison d'une importante composante obligataire, comme l'illustre le tableau ci-dessous :

Année	Perf. des supports UC	Perf. du CAC 40
2011	-5,20%	-17%
2010	5,30%	-3,30%
2009	14,40%	22,30%
2008	-22,30%	-42,70%
2007	1,50%	1,30%
2006	8,80%	17,50%
2005	14,40%	23,40%
2004	6,40%	7,40%
2003	8,40%	16,10%
2002	-15,20%	-33,70%
2001	-9,50%	-22%
2000	-2%	-0,50%

Sources : FFSA-Gema, NYSE-Euronext

Assurance vie : rendement moyen de 3% sur le marché en 2011 (FFSA)

Thu, 26 Jan 2012 11:41:39 +0100

Cette estimation des rendements 2011 des contrats et supports en euros a été calculée « à partir des premiers résultats qui ont été publiés en début d'année par les sociétés d'assurances ». Ce chiffre de 3% confirme les tendances relevées par l'enquête menée par Optimind dès l'automne dernier.

Pour M. Lequoy, ces performances de l'assurance vie sont restées « robustes » dans un environnement qu'il a qualifié de « très perturbé ». Bernard Spitz, président de la FFSA, a de son côté souligné une année marque par la « crise majeure de l'endettement public ». Selon la FFSA, ces performances en retrait s'expliquent principalement par « la baisse des taux d'intérêt en début d'année et la chute des marchés boursiers au cours du second semestre ».

A fin 2011, les portefeuilles des compagnies d'assurances sont placés pour 33% en obligations d'Etats de l'OCDE, 36% en obligations d'entreprises, 16% en actions, 2% en immobilier d'entreprises, 7% en monétaire et 6% dans d'autres actifs.

L'exposition globale de ces actifs à la dette de l'Etat grec, évaluée à moins de 1% par Jean-Philippe Thierry, vice-président de l'Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), a diminué du fait des provisions passées par les assureurs.

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>> Historique des rendements des fonds euros depuis 2000

Assurance vie : taux de rendement 2011 de 3% le contrat Unofi-Avenir

Thu, 26 Jan 2012 09:24:35 +0100

Le taux de rendement d'Unofi-Avenir, principal contrat d'assurance vie commercialisé par Unofi-Assurances, est tombé à 3% en 2011 contre 3,80% en 2010. Pour les contrats souscrits avant le 1er octobre 2003, le rendement servi est un peu meilleur, à 3,12% (3,92% en 2010). De son côté, le contrat de capitalisation Unofi-Capital Plus affiche également un rendement de 3%, inférieur de 0,60 point au taux attribué en 2010.

Pour les autres contrats multisupports, les rendements 2011 sont compris dans une fourchette de 2,59% à 3,70% (3,19 à 3,90% en 2010) avec des écarts d'une année sur l'autre variant de -0,20 point à -0,80 point.

Performances 2011 des contrats vie et capi Unofi-Assurances
Contrat	Rendement 2011	Rendement 2010	Ecart 2011 vs 2010
Unofi-Avenir - depuis le 01/10/2003	3,00%	3,80%	-0,80 point
Unofi-Avenir - avant le 01/10/2003	3,12%	3,92%	-0,80 point
Unofi-Evolution	2,60%	3,40%	-0,80 point
Unofi-Profils	2,80%	3,60%	-0,80 point
Unofi Liberté II	3,70%	3,90%	-0,20 point
Unofi-Choisir DSK	3,12%	3,92%	-0,80 point
Unofi-Multicapi	2,59%	3,19%	-0,60 point
Unofi-Capital Plus	3,00%	3,60%	-0,60 point

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>> Comparatif de plus de 250 rendements 2011

Assurance vie Aviva : taux 2011 de 3,31% sur le fonds euros du contrat NLC2

Thu, 26 Jan 2012 09:01:54 +0100

Ce taux de rendement 2011 est inférieur de 0,30 point à celui affiché en 2010 (3,61%). Ce repli s'inscrit dans un contexte de taux de rendement historiquement bas des obligations d'Etat les mieux notées. Par ailleurs, l'exposition de la compagnie d'assurances britannique aux obligations des Etats PIIGS est limitée à 0,4%, dont 0,2% investis en obligations italienne et 0,2% placés en obligations d'Etat grecque, irlandaise et portugaise. Le portefeuille n'est pas investi en dette espagnole.

LifeSide Patrimoine : taux de rendement 2011 en forte baisse pour les contrats Spirica

Thu, 26 Jan 2012 08:11:31 +0100

L'ex-April Patrimoine affiche une forte baisse des performances sur ses fonds en euros Spirica, puisque l'écart de rémunération entre 2010 et 2011 se monte à 0,89 point, soit, par exemple, 3,62% pour le contrat Arborescence Opportunités contre 4,51% en 2010 ou 3,24% pour SHIVA Patrimoine (4,13% en 2010).

Version Absolue et NetLife, contrats lancés en 2011, affichent des rendements respectifs de 3,32% et 3,62%.

Performances 2011 des contrats LifeSide Patrimoine - assureur Spirica
Contrat	Rendement 2011	Rendement 2010	Ecart 2011 vs 2010
Arborescence Opportunités	3,62%	4,51%	-0,89 point
Version Absolue	3,32%	-	-
Version Essentielle	3,37%	4,26%	-0,89 point
SHIVA Patrimoine	3,24%	4,13%	-0,89 point
Spirica Capi - frais 0,70%	3,62%	4,51%	-0,89 point
Spirica Capi - frais 0,85%	3,47%	4,36%	-0,89 point
NetLife	3,62%	-	-

La France Mutualiste : rendements 2011 en baisse

Thu, 26 Jan 2012 07:39:34 +0100

Ce taux 2011 de 3,33% est commun à trois contrats d'assurance vie commercialisés par La France Mutualiste : le contrat multisupports Actepargne 2, Livret RM, contrat réservé aux actifs âgés de 35 à 49 ans, Livret Jeun' Avenir pouvant être souscrit jusqu'à l'âge de 28 ans.

Nom du contrat d'assurance vie	Rendement 2011	Rendement 2010	Variation
Actépargne2	3,33%	3,81%	-0,48 point
Livret RM	3,33%	3,81%	-0,48 point
Livret Jeun’ Avenir	3,33%	3,45%	-0,12 point
Rentépargne	3,25%*	3,45%	-0,20 point

Toutefois, ce taux identique masque une baisse de rendement plus marqués pour les contrats, dont la rémunération du fonds en euros avait été fixée à 3,81% en 2010 (Actepargne 2, Livret RM). Le recul est nettement moindre (3,45% servis en 2010) pour les contrats Livret Jeun' Avenir et Rentépargne, contrat d'assurance vie monosupport.

S'agissant des supports financiers en unités de compte (UC), le fonds Rothschild Multi sélection ISR disponible sur le contrat Livret Jeun' Avenir accuse une performance négative de 13,47% en 2011 (hors frais de gestion). Toutefois, depuis la création du contrat, ce fonds affiche une performance cumulée de 12,33%.

Performances historiques des supports de Livret Jeun' Avenir
Année	Rothschild Multi sélection ISR	Fonds en euros
2011	-13,47%	3,33%
2010	11,95%	3,45%
2009	26,71%	4,20%
2008	-8,48%	5,20%

Les trois fonds profilés proposés sur Actepargne 2 ont également terminé l'année avec une performance négative, de -1,52% pour Villiers Sérénité, -6,14% pour Villiers Equilibre et -9,39% pour Villiers Dynamique. Cependant, les performances cumulées de chacun de ces supports est positive depuis leur création, comme le montre le tableau ci-dessous.

Performances historiques des supports d'Actépargne 2
Année	Fonds en euros	Villiers Sérénité	Villiers Equilibre	Villiers Dynamique
2011	3,33%	-1,52%	-6,14%	-9,39%
2010	3,81%	2,69%	4,00%	4,51%
2009	4,05%	15,28%	22,63%	29,98%
2008	4,40%	-9,59%	-26,29%	-36,41%
2007	4,45%	3,83%	4,90%	6,93%
2006	4,35%	4,93%	9,85%	13,63%
2005	4,00%	11,60%	18,06%	24,49%
2004	4,70%	6,70%	7,27%	8,54%
2003	5,02%	7,77%	10,40%	14,02%
2002	5,12%	-3,51%	-17,33%	-27,71%
2001	5,80%	0,53%	-4,60%	-17,35%
Depuis la création**	-	42,93%	12,13%	35,85%

* Et non 3,33% comme indiqué initialement par erreur
**Villiers Dynamique depuis octobre 1998 ; Villiers Sérénité et Villiers Equilibre depuis avril 2001.

Le Conservateur Arep : taux de rendement en 2011 de 3,25%

Wed, 25 Jan 2012 17:32:57 +0100

L'écart de 0,75 point d'une année sur l'autre est supérieur à celui de 0,50 point constaté sur les fonds en euros des contrats multisupports Arep Multisupport (passé de 4% en 2010 à 3,50% en 2011) et Helios Selection (de 4,25% à 3,75%).

Attribution des réserves variable selon les contrats

Cet écart reflète une politique d'attribution des réserves, ou participation aux excédents (PPE), qui diffère selon les contrats selon le principe suivant : plus le risque pris par l'épargnant est grand de par sa proportion investie en unités de compte, plus la quote-part de PPE attribuée est importante.

« Nous avons réparti la PPE sur les différents contrats en fonction de leur consommation de fonds propres, explique Gilles Ulrich, directeur général du groupe Le Conservateur. Un client qui ne veut courir aucun risque, ce qui est tout à fait légitime, par exemple un retraité qui a mis en place un plan de rachats partiels programmés pour disposer de son épargne, est investi sur un contrat monosupport qui nécessite d'immobiliser plus de fonds propres. Au contraire, un client qui investit en partie de ses avoirs en unités de compte porte un risque, ce qui nous amène à moins immobilier de fonds propres. Nous sommes une mutuelle, nous n'avons aucune raison de privilégier des sociétaires par rapport à d'autres. L'équité n'est pas l'égalité. Si on se veut équitable, il est normal que les sociétaires qui prennent des risques par eux-mêmes bénéficient de ce mode d'attribution de la PPE ».

En savoir plus
>> Performances 2011 des contrats Arep Multisupport et Helios Selection

UAF Patrimoine : taux 2011 de 3,45% pour les contrats Alyss et Laurys

Tue, 24 Jan 2012 16:08:33 +0100

Les supports en euros des contrats du contrat d'assurance-vie multisupport et multigestionnaire Alyss et du contrat de capitalisation Laurys ont servi des rémunérations de 3,45% au titre de 2011 (avec des frais de gestion de 0,65%), légèrement inférieures au taux 2010 qui avait été fixé à 3,60%.

Offre et services complétés en 2012

Eric Morvan, directeur d'UAF Patrimoine entend poursuivre en 2012 le développement de services autour de sa gamme de contrats d'assurance vie et de capitalisation. « Nous allons mettre en place la possibilité d'effectuer des arbitrages en ligne et des bordereux de souscription inscriptibles », annonce-t-il.

Côté produits, l'offre va être complétée par un contrat de capitalisation doté d'un mécanisme de participation aux bénéfices différée (déjà proposé dans les contrats Octavie et Octavie 2), et une offre intergénérationnelle dans le cadre du contrat de capitalisation. Enfin, de nouveaux supports en unités de compte (UC) dédiés vont être proposés, à l'image d'UAF Autocall, obligation structurée proposée du 6 octobre au 15 décembre 2011 au sein des contrats Octavie 1 et 2, Alyss et Laurys. Ce produit a recueilli 10,5 millions d'euros de collecte, d'après Eric Morvan.

Globalement, UAF Patrimoine a enregistré des résultats à contre-courant du marché en 2011 avec une collecte brute de 313 millions d'euros en hausse de 20% par rapport à 2010 (260 millions d'euros de versements collectés). Les supports en UC représentent 21% de ces sommes collectées (19% en 2010). A fin novembre, sa collecte nette de rachats grimpait de 34% à 183 millions d'euros et l'encours de 12% à 1,575 milliard d'euros.

Rendement 2011 de 3,20% pour le fonds euros de La Médicale Investissement 2

Tue, 24 Jan 2012 14:28:39 +0100

Le contrat est garanti par la compagnie d'assurance vie Predica, qui vient d'annoncer ce taux de rendement 2011 du support en euros.

Depuis mi-juillet 2011, les titulaires du contrat La Médicale Investissement 2 peuvent investir sur trois nouveaux supports financiers : le fonds ISR CPR Reflex Responsable 0-100 – P, le fonds de valeurs françaises Métropole France – A et Fidelity Sicav - Fidelity Europe, investi sur les marchés actions dans les 27 pays de l'Union Européenne.

La Médicale distribue ses contrats d'assurance vie, d'épargne-retraite (loi Madelin) de prévoyance et d'assurance dommages aux médecins généralistes et spécialistes, pharmaciens, chirurgiens-dentistes, kinésithérapeutes, infirmiers et vétérinaires.

Assurance vie LCL : taux de rendement 2011 de 2,70% pour LVVE et 3,20% pour Rouge Corinthe

Tue, 24 Jan 2012 13:45:28 +0100

Lionvie Vert Equateur (LVVE), contrat d'assurance vie multisupports commercialisé depuis 2003 par le LCL voit le taux de rendement net de frais et avant prélèvements sociaux (CSG, CRDS...) de son support en euros tomber à 2,70% en 2011 après 3,30% en 2010 et 3,70% en 2009. Le taux de revalorisation du fonds en euros de LVVE se situe sous la moyenne du marché, attendue autour de 3% en 2011 (3,40% en 2010). Il se compare à des frais sur versements - dégressifs - pouvant atteindre jusqu'à 4%.

Plus haut de gamme, le contrat Rouge Corinthe affiche une meilleure performance sur son fonds en euros avec un taux de rendement net de 3,20% en 2011 pour des frais de gestion de 0,60% par an (applicable aux contrats dont le capital placé d'est d'au moins 100.000 euros), contre 3,65% en 2010 et 3,95% en 2009. Lorsque les avoirs logés dans le contrat sont inférieurs à 100.000 euros, les frais de gestion sont fixés à 0,80% et le taux de rendement net du support en euros tombe à 3% en 2011 (3,45% en 2010).

Enfin, le fonds en euros de Gulliver, contrat destiné aux enfants mineurs, résiste un peu mieux avec un taux de rendement net de frais de gestion de 3% en 2011 contre 3,30% en 2010.

Nom du contrat d'assurance vie LCL	Taux 2011	Taux 2010	Taux 2009	Taux 2008
Rouge Corinthe Série 3 (FG à 0,60%)	3,20%	3,65%	3,95%	4,15%
Rouge Corinthe Série 3 (FG à 0,80%)	3,00%	3,45%	3,75%	3,95%
Lionvie Vert Equateur (LVVE)	2,70%	3,30%	3,70%	3,90%
Gulliver	3,00%	3,30%	3,70%	3,90%

Les rendements 2011 ont été annoncés par Predica, compagnie d'assurance vie du groupe Crédit Agricole qui gère les contrats d'assurance vie du réseau LCL.

Assurance vie Crédit Agricole : les taux 2011 de Predissime 9, Floriane en baisse

Tue, 24 Jan 2012 11:35:58 +0100

Le contrat d'assurance vie Predissime 9 de Predica, le plus ancien encore commercialisé par le Crédit Agricole (il a été lancé en 1994) affiche un taux de rendement net de frais et avant prélèvements sociaux de 2,70% sur son fonds en euros en 2011 à comparer à un taux 2010 de 3,30%. De son côté, le fonds Euro Sécurité du contrat Cap Découverte tombe à 2,50% contre 3,15% en 2010.

A 3,30% (avec des frais de gestion de 0,50%), le support en euros du contrat haut de gamme Florianeaffiche une performance meilleure que les contrats précédents, sans pour autant atteindre celle affichée en 2010 (3,70%).

Enfin, Vers l'Avenir, dernier-né de la gamme dédié à l'épargne au profit d'enfants mineurs (création en 2008) voit le taux 2011 de son fonds en euros Euro Avenir chuter à 3% (avec 0,60% de frais de gestion sous 15.000 euros de capital), loin du rendement de 3,90% attribué en 2010.

En savoir plus
>> 3% de taux de rendement moyen chez Predica en 2011

Predica : rémunération de 3% en moyenne sur les fonds en euros en 2011

Tue, 24 Jan 2012 11:04:48 +0100

« Les contrats de la gamme intermédiaire ont un taux de 2,70% et les contrats haut de gamme se situent entre 3,20% et 3,30% sur l'ensemble des réseaux » du groupe Crédit Agricole, précise Crédit Agricole Assurances dans un communiqué de presse. En 2010, les taux de rendement servis étaient de 3,30% sur les contrats intermédiaires (Predissime 9, Lionvie Vert Equateur) et de 3,65% à 3,70% sur le haut de gamme (Floriane, Rouge Corinthe).

Sur huit ans, Crédit Agricole Assurances revendique des rendements compris entre 3,7% et 4,1% en moyenne pour les clients de Predica.

Assurance vie Generali : taux 2011 confirmé pour Eurossima, autres rendements entre 3 et 3,80%

Tue, 24 Jan 2012 10:36:56 +0100

La surprise n'a pas eu lieu. Generali s'était démarqué en 2010 en affichant l'une des rares hausses de performances sur ses fonds en euros par rapport à 2009. A l'image de l'ensemble du marché de l'assurance vie, Generali a annoncé des taux de rendement 2011 en baisse sur les fonds en euros de ses principaux contrats d'assurance vie.

Les contrats Himalia, Xaélidia et e-Xaélidia rémunèrent leurs détenteurs à 3,80% net de frais sur le fonds en euros Euro Innovalia, en baisse de 0,40 point par rapport aux 4,20% servis en 2010. Sur ces contrats, le fonds en euros AGGV voit sa rémunération tomber à 3,25% à comparer à un taux 2010 de 3,70% (3,05% vs 3,65% sur le contrat Generali Profil Epargne). Le fonds Euro Epargne (Xaélidia, e-Xaélidia) rémunère les avoirs au taux de 3% après 3,60% en 2010.

Enfin, Eurossima, support en euros des contrats E-novline et Generali Epargne distribués sur Internet, affiche une performance de 3,72% à comparer à un taux 2010 de 4,10%. L'information divulguée par Boursorama obtient donc confirmation auprès de l'assureur.

Generali indique avoir utilisé ses réserves dans des proportions limitées. Joint par nos soins, l'assureur n'a pas souhaité préciser dans quelles proportions la provision pour participation aux excédents (PPE) a été ponctionnée. Pour expliquer ces baisses, Generali invoque un « contexte de crise financière à l'ampleur inégalée, caractérisé par une baisse concomitante des marchés actions et obligataires sur fond de tensions pesant sur les dettes souveraines de la zone euro ».

Nom des contrats et des fonds €	Taux 2011	Taux 2010	Taux 2009	Taux 2008
Generali Epargne
Fonds Eurossima	3,72%	4,10%	4,05%	4,45%
E-novline
Fonds Eurossima	3,72%	4,10%	4,05%	4,45%
Himalia
Fonds Euro Innovalia	3,80%	4,20%	4,05%	4,06%
Fonds AGGV	3,25%	3,70%	3,60%	4,30%
Phi
Fonds Epargne	3,00%	3,60%	3,50%	4,22%
Generali Profil Epargne
Fonds AGGV	3,05%	3,65%
Xaélidia
Fonds Euro Innovalia	3,80%	4,20%	4,05%	4,06%
Fonds AGGV	3,25%	3,70%	3,60%	4,30%
Fonds Euro Epargne	3,00%	3,60%	3,20%	4,22%
e- Xaélidia
Fonds Euro Innovalia	3,80%	4,20%	4,05%	4,06%
Fonds AGGV	3,25%	3,70%	3,60%	4,30%
Fonds Euro Epargne	3,00%	3,60%	3,20%	4,22%

Enfin, Generali n'a pas prévu de communiquer sur le fonds en euros dynamique Elixence, lancé durant l'été 2011. D'après le concepteur d'un support en euros similaire, la plupart des produits du genre devraient afficher des performances proches de zéro, compte tenu de l'évolution des cours de Bourse (-17% pour les indices CAC 40 et EuroStoxx 50 en 2011)

Assurance vie ING Direct Vie, Generali Epargne, Alpha Vie : taux 2011 de 3,72% sur le support euros

Tue, 24 Jan 2012 08:28:13 +0100

Eurossima étant commun à de nombreux contrats, le taux affiché par Boursorama Vie est aussi celui du fonds en euros des contrats ING Direct Vie, Generali Epargne, Alpha Vie, Altaprofits Vie ou MonFinancier Vie notamment.

>> Cliquer ici pour accéder à la liste complète des contrats d'assurance vie dont Eurossima est le fonds en euros

Eurossima : taux de rendement 2011 de 3,72% meilleur que les autres fonds euros Internet

Tue, 24 Jan 2012 08:08:02 +0100

Ce rendement doit être confirmé dans la journée par Generali, qui doit communiquer les taux de rendement des fonds en euros de la plupart de ses contrats d'assurance vie ce mardi 24 janvier 2012.

Ce taux 2011 de 3,72% se compare à des taux de participation aux bénéfices (PB) de 4,10% en 2010, 4,05% en 2009 et 4,45% en 2008. Il est également applicable à une vingtaine de contrats d'assurance vie en ligne, dont Generali Epargne, Alpha Vie ou ING Direct Vie.

Avec cette performance, Eurossima figure parmi les meilleurs fonds en euros du marché. Il devance les autres fonds en euros des contrats d'assurance vie en ligne, en particulier le support en euros de Spirica (groupe Crédit Agricole, 3,62% en 2011), jeune fonds qui figurait en tête depuis trois ans, Apicil Euro Garanti (3,61% en 2011) et Internet Opportunités (3,50% en 2011), géré par ACMN Vie, la compagnie du Crédit Mutuel Nord Europe.

En savoir plus
>> Liste des contrats contenant le fonds Eurossima

Boursorama Vie : taux de rendement de 3,72% sur le fonds en euros en 2011

Tue, 24 Jan 2012 07:35:46 +0100

Cette performance, inférieure de 0,38 point au taux affiché en 2010 (4,10%) place Eurossima parmi les meilleurs taux du marché en 2011.

L'information a été annoncée le 23 janvier par Boursorama sur son compte Twitter. Elle a été confirmée mardi 24 janvier par Generali.

Boursorama Vie est un contrat d'assurance vie uniquement distribué sur Internet. Il permet d'investir, outre le fonds en euros, sur 200 fonds dont 6 trackers.

En savoir plus
>> Fiche de présentation du contrat Boursorama Vie

Assurance vie : 3,62% de taux 2011 pour le fonds euros Spirica qui perd le « titre » de ...

Mon, 23 Jan 2012 14:53:33 +0100

Avec cette rémunération inférieure à 4%, le fonds en euros de Spirica (ex-Axeria Vie) perd ainsi le titre honorifique de « meilleur fonds en euros du marché » de l'assurance vie revendiqué par nombre de partenaires de la compagnie, notamment sur Internet. Toutefois, sur quatre ans, le support demeure en tête des classements.

Spirica, désormais filiale de Crédit Agricole Assurances, a servi un taux de rendement net de frais et avant prélèvements sociaux sur son fonds en euros de 3,62% en 2011, 4,51% en 2010, 5,01 % en 2009 et 5,25% en 2008.

Assurance vie Gaipare : taux de rendement net 2011 de 3,51% sur le fonds en euros

Fri, 20 Jan 2012 17:33:21 +0100

Ce taux de rendement 2011 sur le fonds en euros a pu être généré sans puiser dans les réserves, la PPE (provision pour participation aux excédents) n'ayant pas été utilisée par la compagnie Allianz Vie, qui gère le contrat. Gaipare et Allianz expliquent que ce résultat a été obtenu dans un contexte de désengagement des lignes obligataires investies dans les pays cinq périphériques (Piigs : Grèce, Portugal, Irlande, Espagne et Italie) de la zone euro, dont l'exposition a été réduite de 16,7 % au 1er janvier 2010 à 4,5% fin 2011.

Ce taux 2011 est applicable à l'ensemble des contrats d'assurance vie Gaipare : contrats monosupports Livret Gaipare et Gaipare II, ainsi que fonds en euros des contrats multisupports Gaipare Sélection, Gaipare Select F et Gaipare Selectissimo. Ce taux est légèrement à celui affiché par l'Afer (3,43%).

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>> Historique du fonds en euros Gaipare depuis 1984
>> Taux 2011 : comparatif des rendements plus de 150 contrats

Assurance vie : le marché encore déprimé en 2012 ?

Fri, 20 Jan 2012 17:00:43 +0100

Estimations du marché de l'assurance vie 2011-2012 en milliards d'euros (Pair Conseil)
	Assurance vie en €			Assurance vie en UC			TOTAL
	2011	2012	Variation	2011	2012	Variation	2011	2012	Variation
Cotisations	107,3	103,1	-3,9%	18,4	17,1	-7,1%	125,7	120,2	-4,4%
Prestations	97,6	100,6	+3,1%	15,4	15,9	+3,2%	113	116,5	+3,1%
Collecte nette	9,7	2,5	-74,2%	3	1,2	-60,0%	12,7	3,7	-70,9%
Encours	1153	1182	+2,5%	209	228	+9,1%	1362	1410	+3,5%

Les estimations de Pair Conseil pour le marché de l'assurance vie en 2012 révélées par la compagnie UAF Patrimoine, filiale de Predica (Crédit Agricole Assurances) ne montrent pas d'inversion de tendance par rapport à celles observées depuis plusieurs mois. La société de conseil et d'études Pair Conseil anticipe un nouveau recul de 4,4% des sommes collectées par les assureurs en 2012 à 120,2 milliards d'euros, dont -3,9% sur les supports et contrats en euros à 103,1 milliards et -7,1% à 17,1 milliards sur les supports en unités de compte (Sicav, FCP, supports immobiliers). La part des réseaux de bancassurance dans la collecte devrait diminuer à 56% contre 58% en 2010.

La hausse des prestations versées par les assureurs qui s'opère depuis la fin 2010 devrait se poursuivre, à rythme plus modéré (+3,1%) qu'en 2011 à 116,5 milliards d'euros. Au final, la collecte nette serait en chute libre de 70,9% entre 2011 et 2012 pour tomber à 3,7 milliards d'euros (dont 2,5 milliards sur les produits en euros) après un plongeon de 55,7% attendu par Pair Conseil en 2011 à 22,4 milliards d'euros.

La Fédération Française des Sociétés d'Assurances doit communiquer son bilan 2011 ainsi que les perspectives 2012 de l'assurance française le jeudi 26 janvier prochain.

PRO BTP : le rendement 2011 des assurances vie en euros tombe à 3,52%

Fri, 20 Jan 2012 10:08:16 +0100

Ce taux de rendement est applicable à l'ensemble des produits d'épargne retraite commercialisés par Bro BTP : fonds en euros du contrat d'assurance vie Multisupport Confiance et contrats monosupport Livret Confiance, Billet Confiance, Plan Retraite Confiance et Plan Epargne Retraite.

Cette chute de la rémunération, intervenue dans un contexte inédit de crise financière, conduit la SAF BTP VIE (société d'assurances familiales des salariés et des artisans vie), compagnie d'assurance vie du groupe PRO BTP à afficher une performance inférieure au seuil symbolique des 4%. Le taux de rendement annuel moyen servi sur 8 ans ressort à 4,43%, pour une inflation moyenne de 1,59% sur la période, contre respectivement 4,27% et 1,69% sur la période de huit années glissantes à fin 2010.

PRO BTP va tout de même figurer parmi les contrats les plus performants. Le groupe de protection précise que ce rendement est attribué « à tous ses adhérents quels que soient le montant de leur épargne et l'ancienneté de leur contrat » là où certains assureurs ou bancassureurs modulent le taux de rendement en fonction de l'encours placé dans le contrat, avec des frais de gestion dégressifs à mesure que les sommes placées augmentent.

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>> Taux 2011 : comparatif des rendements plus de 150 contrats

Assurance vie BNP Paribas : recul limité des rendements 2011

Fri, 20 Jan 2012 09:14:32 +0100

La performance moyenne des fonds en euros de l'ensemble des contrats garantis par le bancassureur se situe à 3,14%, soit un recul limité de 0,17 point par rapport à la moyenne des taux de rendement servis en 2010 (3,31%). En 2009, le taux moyen avait atteint 3,57%.

Cette moyenne ne masque pas une trop grande hétérogénéité des performances d'une année sur l'autre. Les écarts à la baisse sont compris dans une fourchette de 0,10 à 0,20 point entre 2010 et 2011 et globalement les rendements servis pour 2011 se situent entre 2,90% et 3,40% (entre 3 et 3,60% en 2010).

BNP Paribas Multiplacements 2, principal contrat actuellement commercialisé par BNP Paribas avec 30,9 milliards d'euros d'encours sous gestion fin 2011 affiche des taux différents selon l'épargne placée sur le contrat : 2,90% pour un encours inférieur à 37.500 euros (3% en 2010), 3% pour un encours compris entre 37.500 et 150.000 euros (3,10% en 2010) et 3,10% au-delà (3,25% en 2010). En moyenne, le rendement servi atteint 3,03% contre 3,18% en 2010.

Même fonctionnement pour le contrat BNP Paribas Multiplacements Privilège dont le taux moyen ressort à 3,35% : une rémunération de 3,10% est attribuée pour les deux tranches inférieures à 150.000 euros, 3,40% au-delà de ce seuil.

Le taux de rendement 2011 de BNP Paribas Multiplacements Avenir, contrat réservé aux enfants mineurs, a été fixé à 3,10% à comparer à un taux 2010 de 3,25%. Enfin, le taux servi pour la gamme Cardif Multiplus (et ses versions 2, 3, Web) est de 3,30% contre 3,50% en 2010 et 3,77% en 2009.

On notera que la compagnie n'a pas puisé dans ses réserves en 2011, bien au contraire. La PPE (provision pour participation aux excédents) a été dotée de 30 millions d'euros supplémentaires, après 100 millions en 2010.

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La Cour des Comptes plaide pour une réforme de la fiscalité de l’assurance vie

Thu, 19 Jan 2012 16:15:00 +0100

La fiscalité des produits d'assurance vie est « insuffisamment orientée vers la détention longue » pour Didier Migaud. Commentant un rapport publié jeudi 19 janvier 2012 sur la politique en faveur de l'assurance-vie, le premier président de la Cour des Comptes a estimé que le régime fiscal actuellement en vigueur, basé sur un barème dégressif ne répondait pas à cet objectif de détention longue.

Régime fiscal qui bénéficie prioritairement aux plus riches

« Le régime de taxation des revenus présente plusieurs faiblesses qui réduisent son caractère incitatif à la détention d'une épargne longue. La première tient au fait est que les 8 années de détention s'apprécient à compter du premier versement qui correspond le plus souvent à l'ouverture du contrat. On ne tient pas compte du rythme des versements ultérieurs. De ce fait, certains vendeurs incitent les particuliers à ouvrir des comptes au plus tôt, en prenant date et à les abonder plus tard. Ces contrats peuvent devenir de simples véhicules fiscaux et être utilisés comme des comptes d'épargne rémunérés, constituant une source d'instabilité de l'encours », a estimé Didier Migaud. Autre reproche, cette incitation fiscale ne bénéficierait « véritablement qu'à une minorité d'épargnants détenteurs des contrats d'assurance-vie les plus importants » d'après des simulations effectuées sur différents (trois) cas-types d'épargnants. Les contribuables les plus imposés au barème de l'impôt sur le revenu (tranche à 41%) ont « la certitude d'une imposition réduite sur les produits perçus en cas de vie, et ce dès la quatrième année de détention », le taux du prélèvement libératoire tombant de 35% à 15% quatre ans après la souscription, relève l'institution de la Rue Cambon à Paris qui a mené ses travaux de sa propre initiative.

Didier Migaud a également souligné des carences sur l'évaluation de la dépense fiscale, le chiffrage de 1 milliards d'euros fait par Bercy étant sujet à caution. « L'administration fiscale ne dispose pas de toutes les données nécessaires : par exemple, elle n'a pas de base de données lui permettant de connaître, pour chaque épargnant, la tranche d'imposition qui aurait été applicable aux revenus de son contrat d'assurance-vie s'il n'avait pas opté pour le prélèvement libératoire », a relevé le premier président de la Cour des Comptes. Preuve de cette « fragilité » du chiffrage, Didier Migaud a souligné que le gouvernement avait estimé le coût de la dépense fiscale de l'assurance vie « entre 900 millions et 1,6 milliard d'euros ». Enfin, il juge « critiquable » l'absence de chiffrage du régime dérogatoire de l'assurance vie au titre de la succession. « Les capitaux ne font pas juridiquement partie du patrimoine de l'assuré et, par conséquent, n'entrent dans la succession », rappelle-t-il, ce régime conduisant à une exemption de droits de mutation à titre gratuit (DMTG) pour tous les versements effectués avant 70 ans.

Tenir compte de la date des versements pour la fiscalité des gains

Afin de remédier à cette situation, la Cour a émis 15 recommandations. Quatre visent à améliorer la connaissance de l'administration sur les placements des assureurs et la dépense fiscale, dont une visant à « classer en dépense fiscale le régime fiscal des transmissions des contrats d'assurance-vie ». Huit suggestions visent à « rationaliser la dépense fiscale afin de mieux inciter à la détention dans la durée ». La Cour propose notamment de revenir à une définition fiscale de la durée reposant sur les versements et non plus la date de souscription, et de revoir la dégressivité du taux du prélèvement forfaitaire libératoire sur les revenus tirés des contrats. Elle propose également la mise en place d'une rémunération des contrats d'assurance-vie « différenciée selon la durée de détention ».

Enfin, la Cour veut encourager l'épargne retraite en proposant de privilégier la sortie en rente des contrats destinés à la retraite par rapport à la sortie en capital, aujourd'hui privilégiée par les épargnants, « tout en laissant le choix entre les deux modes de sortie ». « Il n'est pas question de chamboulement, de chambardement, Il faut essayer de bien recaler les objectifs et simultanément essayer d'affiner les données disponibles pour l'administration », a nuancé Christian Babusiaux, président de la première chambre de la Cour des comptes.

Document
>> Rapport thématique La politique en faveur de l’assurance-vie de la Cour des comptes, janvier 2012

Epargne Retraite 1, 2 et 2 Plus d’ASAC Fapès : taux 2011 de 3,56% sur le fonds en euros ...

Thu, 19 Jan 2012 12:27:06 +0100

Ce taux de rendement net de frais et avant prélèvements sociaux est applicable aux contrats monosupports Epargne Retraite 1 et Epargne Retraite 2, intégralement investis sur cet actif en euros, mais aussi au support en euros du contrat d'assurance-vie multisupports Epargne Retraite 2 Plus.

Provision sur la poche actions

Pour Fapès Diffusion, ce recul n'est pas le fait d'un désengagement des placements obligataires sur des pays périphériques de la zone euro opéré durant l'été 2011, rappelant avoir « procédé à des arbitrages à mi-année en vue de réduire l'exposition aux dettes souveraines des pays sensibles » se traduisant par la cession d'obligations du Portugal, d'Irlande et de Grèce « sans impact réel sur la rentabilité future du portefeuille ». En revanche, une moins-value a été actée sur la poche investie en actions, une provision pour dépréciation durable (PDD) a été passée sur deux OPCVM pour 6,8 millions d'euros « représentant 0,25% de l'actif ».

Malgré une rémunération versée aux adhérents inférieure de 0,44 point par rapport à 2010, Fapès Diffusion revendique une performance annuelle « largement supérieure à la moyenne du marché en 2011 », attendue autour de 3%.

Compte tenu de ce taux 2011 de 3,56%, la performance cumulée, ressort à 12,06% sur 3 ans, 22,35% sur 5 ans et 39,99% sur 8 ans.

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>> Comparatif des taux 2011

Generali : annonce imminente des rendements 2011 des fonds en euros

Thu, 19 Jan 2012 11:21:33 +0100

Les taux 2011 devraient « être connus d'ici vendredi » 20 janvier 2012 d'après plusieurs partenaires de la compagnie d'assurances joints par Toutsurlassurancevie. L'an passé, les taux 2010 avaient déjà été communiqués le 20 janvier. Generali s'était distingué avec des taux de participation aux bénéfices (PB) en hausse entre 2009 et 2010, avec un rendement de 4,10% pour Eurossima (4,05% en 2009), support en euros de nombreux contrats d'assurance vie en ligne (dont ceux de Boursorama Banque et d'ING Direct) et de 3,70% pour AGGV (3,60% en 2009).

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>> Liste des contrats contenant le fonds euros Eurossima

BforBank Vie : taux de rendement 2011 en chute à 3,60% en 2011 contre 4,30% en 2010

Thu, 19 Jan 2012 07:52:25 +0100

Ce taux net de 3,60% en 2011 est largement inférieur, de 0,70 point, à celui de 2010 (4,30%) qui figurait parmi les tous meilleurs du marché. Malgré cette baisse de rémunération, le rendement proposé demeure largement supérieur à la moyenne du marché et meilleur que d'autres contrats distribués sur Internet, notamment ceux dont l'assureur est ACMN Vie (3,50% pour le fonds euros Internet Opportunités des contrats Croissance Vie d'Epargnissimo, Puissance Vie d'Assurancevie.com ou Hedios Vie de Hedios Patrimoine).

Reporting régulier

BforBank revendique une transparence dans la gestion du fonds en euros par Dolcea Vie (filiale de Crédit Agricole Assurances), avec la mise à disposition sur son site d'un reporting régulier, mis à jour trimestriellement. Ces indicateurs permettent « de suivre l'investissement du support en euros en détaillant l'orientation des placements du fonds ainsi que ses performances ». Y figurent en particulier la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent ainsi que la répartition du portefeuille par type d'émetteur. Selon le dernier reporting disponible (au 30 novembre 2011), le portefeuille de Dolcea Vie comprenait 80,5% de produits de taux investis eux-mêmes à 85% en obligations non souveraines. Les 19,5% restants étaient répartis entre actions et autres actifs diversifiés (12,2%), gestion alternative (4,60%) et immobilier (2,70%).

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Assurance vie HSBC : rendements nets 2011 de 2,81% à 3,26% sur les principaux contrats

Wed, 18 Jan 2012 07:49:24 +0100

Le contrat d'assurance vie HSBC Essentiel, dont deux versions sont proposés aux clients HSBC (HSBC Essentiel Projets pour les jeunes actifs et HSBC Essentiel Générations pour les enfants mineurs) affiche un taux 2011 de 2,81% contre 3,14% en 2010.

Plus haut de gamme, HSBC Stratégie Patrimoine rémunère ses détenteurs à hauteur de 3,25% sur son fonds en euros à comparer à un taux 2010 de 3,60%.

Enfin, le taux de rendement du compartiment en euros du contrat multisupports HSBC Evolution Patrimoine est compris entre 3% et 3,26% selon les encours sous gestion contre une fourchette comprise entre 3,35 à 3,61% au titre de 2010.

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Assurance vie AG2R La Mondiale : taux de rendement 2011 des contrats Mondiale Vivépargne et ...

Wed, 18 Jan 2012 07:26:25 +0100

Les taux de rendement 2011 des contrats d'assurance-vie Mondiale Vivépargne, Mondiale Vivépargne 2 et Vivépargne 2 ont été fixés à 3,20% à comparer à un taux de 3,50% attribué en 2010.

« Ces taux de rendement de nos contrats d'assurance-vie sont fidèles à la politique de long terme du groupe qui, soucieux d'éviter les à-coups trop violents, entend offrir des rendements attractifs d'année en année équitablement répartis entre tous nos assurés », a commenté dans un communiqué de presse André Renaudin, directeur général d'AG2R La Mondiale, sans détailler les éléments ayant conduit à cette performance.

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Assurance vie Matmut : décrochage des taux 2011 des contrats Matmut Vie à 3,20% et 2,95%

Tue, 17 Jan 2012 14:27:12 +0100

Matmut Vie Générations, le second contrat d'assurance vie diffusé par la Matmut et AMF Assurances, affiche également un taux de rendement 2011 en net retrait à 2,95%, largement inférieur au taux de 3,80% affiché en 2010. Matmut Vie Générations est comme Matmut Vie Épargne un contrat monosupport (100% en euros), destiné parents souhaitant épargner au profit de leurs enfants mineurs qui sont désignés comme adhérents assurés lors de la souscription.

Historiquement classés parmi les meilleurs contrats du marché en termes de performances, les deux contrats d'épargne en assurance vie de la Matmut rentrent dans le rang et se rapprochent de la moyenne (attendue autour de 3% en 2011) après cette chute de 85 centimes.

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Ageas France : les taux de rendement 2011 de tous les contrats et fonds en euros

Tue, 17 Jan 2012 12:38:05 +0100

Ageas France conçoit et distribue des contrats d'assurance vie patrimoniaux qu'elle distribue via son réseau salariés ou auprès de courtiers indépendants. En 2011, l'ensemble de ses produits et support en euros a affiché une rémunération en baisse par rapport à 2010. Quelques exemples : la gamme Privilège Gestion Active (PGA), incluant un contrat d'assurance vie et une version capitalisation, affiche un taux 2011 de 3,41% pour son compartiment en euros, à comparer avec un taux 2010 de 3,80% (4,10% en 2009) ; celui d'Eurépargne, l'un des plus anciens contrats de la gamme est de 2,23% soit 0,30 point de moins qu'en 2010.

Ageas France revendique des « résultats au-dessus des taux du marché ». L'assureur indique avoir vendu l'ensemble de ses obligations grecques en touchant à la réserve de capitalisation. « Notre exposition aux PIIGS (Portugal, Espagne, Irlande, Italie et Grèce) représente 8% de notre actif général », précise la compagnie, jointe par nos soins. Globalement, l'ex-Fortis Assurances estime avoir su « maintenir une gestion financière solide et sécuritaire basée sur un rating supérieur à A pour plus de 85% du portefeuille obligataire qui représente 83,6% de l'actif ».

Nom du contrat	Distributeur	Taux 2011	Taux 2010	Taux 2009
Avenir Garanti (Education)	CGPI - courtiers	2,45%	2,75%	2,75%
Avenir Génération	CGPI - courtiers	2,45%	2,75%	2,75%
Avenir Performance	CGPI - courtiers	3,00%	3,30%	3,60%
Cap Jeune	Ageas France	2,76%	3,06%	3,36%
Capavenir	CGPI - courtiers	2,49%	2,78%	3,08%
Corbeille Sélection / Sécurité	CGPI - courtiers	3,02%	3,32%	3,61%
Corbeille Univers / Sécurité	CGPI - courtiers	3,02%	3,32%	3,61%
Eurépargne	CGPI - courtiers	2,23%	2,53%	2,82%
Eurépargne 2	CGPI - courtiers	3,00%	3,30%	3,60%
Latitude Patrimoine	Ageas France	3,41%	3,80%	4,10%
Latitude Patrimoine Capitalisation	Ageas France	3,41%	3,80%	4,10%
Oxygène Retraite	CGPI - courtiers	2,58%	2,88%	3,18%
Oxygène Retraite Plus	CGPI - courtiers	3,10%	3,40%	3,70%
Préférent'Action / Cap Vie Revenu	CGPI - courtiers	2,40%	2,70%	3,00%
Privilège Gestion Active	CGPI - courtiers	3,41%	3,80%	4,10%
Privilège Gestion Active Capi	CGPI - courtiers	3,41%	3,80%	4,10%
Privilège Multigestion	CGPI - courtiers	3,10%	3,40%	3,70%
Quick Epargne	CGPI - courtiers	3,10%	3,40%	3,70%
Retraite Garantie	CGPI - courtiers	2,45%	2,53%	2,75%

Assurance vie Amaryllis Patrimoine : rendement 2011 du fonds euros en baisse à 3,20% en 2011

Tue, 17 Jan 2012 07:34:05 +0100

Ce taux 2011 de 3,20% a été publié par Sicavonline sur son site Internet et confirmé par Ageas France, la compagnie d'assurance vie en charge du contrat, contactée par nos soins.

Lancé en mars 2010, Amaryllis Patrimoine est un contrat patrimonial qui permet, outre le support en euros, d'investir sur plus de 240 Sicav et FCP. Quatre modes de gestion sont proposés : gestion libre accompagnée, gestion libre conseillée, gestion sous mandat et gestion profilée.

En savoir plus
>> Lire notre article sur le lancement d'Amaryllis Patrimoine
>> Interview de Philippe Gury, responsable produits d'Avenir Finance
>> Comparatif des taux 2011

>> Comparatif des taux 2011

Comparatif assurance vie : près de 90% des rendements 2011 (sur 120) en baisse

Mon, 16 Jan 2012 10:16:55 +0100

Aucun contrat d'assurance vie ou support en euros parmi la centaine de contrats passés au crible n'est en hausse entre 2010 et 2011. Une quinzaine de contrats seulement affichent une stabilité de leurs performances. Surtout, il n'est plus rare de trouver des rémunérations à 3% ou moins, notamment chez Axa (hors Bonus Euro +), certains contrats Gan-Groupama, Macif-Mutavie et Ageas France (ex-Fortis Assurances). Mi-janvier, la moyenne des taux 2011 non pondérée par l'encours des contrats est de 3,37% contre 3,80% en 2010.

Nom du contrat	Distributeur	Assureur	Taux 2011	Taux 2010	Comparatif 2011 - 2010
Eurépargne	CGPI - courtiers	Ageas France (ex-Fortis)	2,23%	2,53%	-0,30 point
Cap Avenir	CGPI - courtiers	Ageas France (ex-Fortis)	2,49%	2,78%	-0,29 point
Libertance	GAN	GAN Assurances	2,80%	3,10%	-0,30 point
Libregan	GAN Patrimoine	GAN Patrimoine	2,80%	3,10%	-0,30 point
Groupama Epargne	Groupama	Groupama Vie	2,80%	3,10%	-0,30 point
SORA Epargne	Groupama	Groupama Vie	2,80%	3,10%	-0,30 point
SORA Performance	Groupama	Groupama Vie	2,80%	3,10%	-0,30 point
Livret Vie	Macif	Mutavie	2,85%	2,85%	stable
Livret Vie Option	Macif	Mutavie	2,85%	2,85%	stable
Chromatys	GAN	GAN Assurances	3,00%	3,35%	-0 35 point
Chromatys Donation	GAN	GAN Assurances	3,00%	3,35%	-0 35 point
GAN Patrimoine Strategies	GAN Patrimoine	GAN Patrimoine	3,00%	3,35%	-0 35 point
Groupama Modulation	Groupama	Groupama Vie	3,00%	3,35%	-0 35 point
ACMN Avenir	Crédit Mutuel Nord Europe CMNE	ACMN Vie	3,00%	3,10%	-0,10 point
Actipep 2	Macif	Mutavie	3,00%	3,20%	-0,20 point
Eurépargne 2	CGPI - courtiers	Ageas France (ex-Fortis)	3,00%	3,30%	-0,30 point
Arpèges	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Direct Assurance vie	Direct Assurance	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Excelium	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Expantiel	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Figures Libres	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Odyssiel	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Optial	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Privilège	Axa	Axa France Vie	3,00%	3,30%	-0,30 point
Afilium Pierre Vie - EuroMulti	Cholet Dupont Partenaires	ACMN Vie	3,00%	3,50%	-0,50 point
Diade Évolution - EuroMulti	UFG Courtage La Française AM	ACMN Vie	3,00%	3,50%	-0,50 point
Profil Privé Patrimoine	CGPI	ACMN Vie	3,00%	3,50%	-0,50 point
Corbeille Sélection	CGPI - courtiers	Ageas France (ex-Fortis)	3,02%	3,32%	-0,30 point
Corbeille Univers	CGPI - courtiers	Ageas France (ex-Fortis)	3,02%	3,32%	-0,30 point
Nouveau Cap	Maif	Parnasse-MAIF	3,05%	3,60%	-0,55 point
Adif Optimum	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
MMA Multisupports	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
Multistratégies Actifs	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
Multistratégies Capi	MMA	MMA Vie	3,05%	3,75%	-0,70 point
Compte Epargne MAAF (CEM)	Maaf	Maaf Vie	3,06%	3,91%	-0,85 point
Coralis Capitalisation - Euro Long Terme	Axa Thema - CGPI	Axa France Vie	3,15%	3,45%	-0,30 point
Coralis Sélection - Euro Long Terme	Axa Thema - CGPI	Axa France Vie	3,15%	3,45%	-0,30 point
Di@de.net	UFG Courtage La Française AM	ACMN Vie	3,15%	3,65%	-0,50 point
Actifonds	Macif	Mutavie	3,15%	3,15%	stable
Actifonds DSK	Macif	Mutavie	3,15%	3,15%	stable
Altinéo	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
Certigo	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
Compte Libre Croissance	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
Multéo	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
Option PEP Série 1 prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
Option PEP Série 2	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
Plein Cap 1000	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0 70 point
Temps 9 Série 2 et 3	GMF	GMF Vie	3,20%	3,90%	-0 70 point
ACMN Horizon Patrimoine	Crédit Mutuel Nord Europe CMNE	ACMN Vie	3,20%	3,40%	-0,20 point
Abicapi - Sélection Rendement	Altaprofits	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Abivie - Sélection Rendement	Altaprofits	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Croissance Vie - Sélection Rendement	Epargnissimo	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Hedios Vie - Sélection Rendement	Hedios Patrimoine	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
LinXea Évolution - Sélection Rendement	LinXea	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
MonFinancier Liberté Vie - Sélection Rendement	MonFinancier	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Puissance Vie - Sélection Rendement	Assurancevie.com	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Valorium Vie - Sélection Rendement	mafourmi.com	ACMN Vie	3,20%	3,50%	-0,30 point
Amaryllis Patrimoine	Avenir Finance Gestion Privée - Sicavonline	Ageas France	3,20%	3,59%	-0,39 point
Abonnement 250	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Compte Energie Europe sans TMG	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Fréquence Epargne	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Instalavie	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Plein Cap 2000 prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Ticket Croissance non prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Ticket Croissance prolongé	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Winalto	Maaf	Maaf Vie	3,20%	4,11%	-0,91 point
Ticket 1000	GMF	GMF Vie	3,20%	3,80%	-0,60 point
Altima 4 Option 2	Macif	Mutavie	3,26%	3,51%	-0,15 point
Assurance vie Responsable et Solidaire	Maif	Parnasse-MAIF	3,35%	3,90%	-0,55 point
Quilvest Proxivie	Quilvest Banque Privée	ACMN Vie	3,40%	3,80%	-0,40 point
RES multisupport - frais 0,75%	MACSF	MACSF épargne retraite	3,40%	3,80%	-0,40 point
Privilège Gestion Active (PGA)	CGPI - courtiers	Ageas France (ex-Fortis)	3,41%	3,80%	-0,41 point
Compte monosupport Afer	Délégués - courtiers - réseau Aviva	Aviva	3,43%	3,52%	-0,09 point
Compte multisupport Afer	Délégués - courtiers - réseau Aviva	Aviva	3,43%	3,52%	-0,09 point
Actiplus	Macif	Mutavie	3,45%	3,45%	stable
Actiplus Option	Macif	Mutavie	3,45%	3,45%	stable
AREP Multisupport	Le Conservateur	Le Conservateur	3,50%	4,00%	-0,50 point
Abicapi - Internet Opportunités	Altaprofits	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Abivie - Internet Opportunités	Altaprofits	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Croissance Vie - Internet Opportunités	Epargnissimo	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Hedios Vie - Internet Opportunités	Hedios Patrimoine	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
LinXea Évolution - Internet Opportunités	LinXea	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
MonFinancier Liberté Vie - Internet Opportunités	MonFinancier	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Puissance Vie - Internet Opportunités	Assurancevie.com	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Valorium Vie - Internet Opportunités	mafourmi.com	ACMN Vie	3,50%	4,10%	-0,60 point
Plan Eparmil	AGPM	AGPM	3,51%	4,02%	-0,51 point
Batiretraite MultiCompte	SMAvie BTP	SMABTP	3,54%	3,91%	-0,37 point
RES multisupport - frais 0,60%	MACSF	MACSF épargne retraite	3,55%	3,95%	-0,40 point
Actipep 1	Macif	Mutavie	3,60%	3,80%	-0,20 point
Altersolutis Frontière Efficiente	Altersolutis	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Apivie Frontière Efficiente	Apivie	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Gestion Privée	Primonial	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Liberalys Vie	CGPI / courtiers	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
MonFinancier Frontière Efficiente	MonFinancier	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Performance Absolue Vie	CGPI	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
Performance Absolue Vie	Vauban Humanis	Apicil	3,61%	4,02%	-0,41 point
RES euros	MACSF	MACSF épargne retraite	3,65%	4,05%	-0,40 point
Altima 5 Option 2	Macif	Mutavie	3,66%	3,81%	-0,15 point
Batiretraite 2	SMAvie BTP	SMABTP	3,66%	4,03%	-0,37 point
Afilium Pierre Vie - EuroPierre	Cholet Dupont Partenaires	ACMN Vie	3,70%	3,90%	-0,20 point
Arpèges formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Excelium formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Odyssiel formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
Privilège formule Accumulator Retraite	Axa	Axa France Vie	3,70%	4,00%	-0,30 point
RES multisupport - frais 0,45%	MACSF	MACSF épargne retraite	3,70%	4,10%	-0,40 point
Bourse Direct Vie	Bourse Direct	Apicil	3,71%	4,02%	-0,31 point
Helios Selection	Le Conservateur	Le Conservateur	3,75%	4,25%	-0,50 point
Diade Évolution - EuroPierre	UFG Courtage La Française AM	ACMN Vie	3,80%	4,00%	-0,20 point
Altima 4 Option 1	Macif	Mutavie	3,80%	4,05%	-0,25 point
Epargne 10 II	Macif	Mutavie	3,80%	4,10%	-0,30 point
Epargne 10 III	Macif	Mutavie	3,80%	4,10%	-0,30 point
Altima 1	Macif	Mutavie	3,80%	4,20%	-0,40 point
Epargne 10 I	Macif	Mutavie	3,80%	3,80%	stable
Carac Profiléo	Carac	Carac	3,90%	3,90%	stable
Compte Épargne Carac	Carac	Carac	3,90%	3,90%	stable
Compte Épargne Famille	Carac	Carac	3,90%	3,90%	stable
Altima 2	Macif	Mutavie	3,90%	3,90%	stable
Entraid’ÉpargneCarac	Carac	Carac	4,00%	4,00%	stable
Altima 3	Macif	Mutavie	4,00%	4,00%	stable
Compte Épargne Enfant	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne Garantie Intégrale	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne Libre Avenir	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne MIF	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Compte Épargne Transmission	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Offre Jeunes Embauchés SNCF	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Plan d'Épargne Populaire	MIF	MIF	4,05%	4,25%	-0,20 point
Altima 5 Option 1	Macif	Mutavie	4,20%	4,35%	-0,15 point
Compte Energie Europe avec TMG	GMF	GMF Vie	4,50%	4,50%	stable
Temps 9 Série 1	GMF	GMF Vie	4,50%	4,50%	stable

Source : assureurs, courtiers, Toutsurlassurancevie.com

Assurance vie Le Conservateur : taux 2011 de 3,50% pour l’AREP Multisupport

Thu, 12 Jan 2012 07:06:18 +0100

Le taux de rendement 2011 du fonds en euros du contrat Helios Selection a bel et bien été fixé à 3,75% en diminution d'un demi-point par rapport à la rémunération servie en 2010 (4,25%).

Le compartiment en euros du contrat AREP Multisupport a dégagé une performance moindre, de 3,50% à comparer à un taux 2010 de 4% pile. Le taux de rendement du contrat monosupport AREP, qui n'est plus commercialisé depuis fin 2010 n'est pas encore connu.

SMAvie BTP - Batiretraite 2 : taux de rendement 2011 de 3,66% en recul de 0,37 point

Wed, 11 Jan 2012 16:46:59 +0100

Le contrat monosupport Batiretraite 2 a ainsi franchi en baisse le seuil psychologique de 4% en 2011. Sur les cinq dernières années (2007-2011), la performance du contrat ressort à 23,2%. Il y a un an, le rendement cumulé sur 5 ans (2006-2010) ressortait à 24,3%.

Le support en euros du contrat multisupport Batiretraite MultiCompte affiche quant à lui un taux 2011 de 3,54% net de frais, contre 3,91% en 2011, soit une baisse de 0,37 point identique à celle affichée par Batiretraite 2. La rémunération cumulée sur 5 ans (2007-2011) tombe à 22,5% contre 23,5% sur la période 2006-2010.

Assurance vie Groupama : 2,80% de rendement en 2011 sur les contrats en euros

Wed, 11 Jan 2012 11:05:40 +0100

Groupama Epargne, SORA Epargne et SORA Performance, les contrats monosupports en euros de Groupama affichent une rémunération nette de frais de 2,80% en 2011, inférieure de 0,30 point à celle attribuée pour 2010.

Les fonds en euros du contrat multisupport Groupama Modulation affiche quant à lui un taux de rendement 2011 de 3% à comparer avec un taux de revalorisation 2010 de 3,35%.

Enfin, le taux 2011 du contrat haut de gamme Groupama Premium a été fixé à 3,10%.

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>> Suivre l'actualité des rendements 2011 des fonds et contrats en euros

GAN Assurances et GAN Patrimoine - assurance vie : taux de rendement 2011 en baisse

Wed, 11 Jan 2012 11:02:15 +0100

GAN Assurances et GAN Patrimoine ont fixé un taux de rendement 2011 de 2,80% sur les contrats d'assurance vie monosupports en euros Libertance et Libregan, contre un taux 2010 de 3,10%.

Un peu mieux lotis, les détenteurs des contrats multisupports Chromatys et GAN Patrimoine Stratégies bénéficient d'un taux de revalorisation de 3% sur le compartiment en euros, contre 3,35% en 2010.

La rémunération 2011 des supports en euros des contrats multisupports haut de gamme GAN Epargne Exception et GAN Patrimoine Exception est encore meilleure, à 3,10%.

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>> Toute l'actu des taux 2011 des fonds et contrats d'assurance vie en euros

Sfer, Eurosfer, Dynafer, Flore, ID-Afer… tous les résultats 2011 des fonds de l’asso Afer

Wed, 11 Jan 2012 10:09:38 +0100

La baisse de l'indice CAC 40 en 2011, qui a perdu près de 17% l'an passé (-16,95% à 3159,81 points) n'a pas favorisé les performances des supports en unités de compte (UC) du contrat d'assurance vie multisupport de l'Afer. Chacun des fonds proposés aux adhérents de l'association a terminé l'année 2011 en territoire négatif, y compris le petit dernier janvier en janvier 2011, ID-Afer, qui a perdu 7,9%. Toutefois, seul le fonds Afer-Eurosfer, indexé sur l'indice Euro Stoxx 50, affiche une performance inférieure à celle de l'indice parisien en 2011.

Depuis l'origine, quatre fonds sont en perte : ID-Afer, Opensfer (créé en 2007), Afer-Eurosfer et Afer-Flore (créés en 1998), ce dernier n'étant inclus que dans les contrats DSK fermés à la souscription. Trois autres ont affichent des performances positives : les fonds communs de placement Afer-Sfer, Planisfer et Dynafer.

Support Afer	Thème	Type	Date de création	Actifs gérés	Performances cumulées au 28/12/2011
Support Afer	Thème	Type	Date de création	Actifs gérés	1 an	3 ans	5 ans	8 ans	depuis l'origine
Dynafer	Diversifié	FCP	7 juillet 2004	887,49 M€	-6,1%	3,4%	-4,3%	-	8,1%
Opensfer	Diversifié	FCP	12 novembre 2007	283,25 M€	-7,1%	10,7%	-	-	-8,1%
ID-Afer	ISR	FCP	5 janvier 2011	35,86 M€	-7,9%	-	-	-	-7,9%
Afer-Sfer	Large caps France	FCP	15 février 1995	3161,85 M€	-13,1%	7%	16,7%	20,2%	125,1%
Planisfer	Actions internationales	FCP	7 juillet 2004	441,8 M€	-10,2%	41,3%	-14,3%	-	10,4%
Afer-Eurosfer	Large caps zone euro	FCP	31 juillet 1998	1645,18 M€	-18,3%	0,3%	-37,5%	-1,3%	-4,6%
Afer-Flore	Small caps	FCP	4 août 1998	68,96 M€	-15,2%	18,3%	-31,4%	20,9%	-13,4%
Afer-Immo	Immobilier	SCI	4 janvier 2012	-	-	-	-	-	-

Notes : Toutes les performances 2011 sont calculées sur la période 29/12/2010 -> 28/12/2011 sauf ID-Afer du 05/01/2011 -> 28/12/2011 ; actifs gérés au 30/12/2011

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>> Lire la fiche de présentation du contrat Afer
>> Taux 2011 de 3,43% pour le Fonds Garanti Afer

AGPM - Plan Eparmil : taux de rendement net 2011 de 3,51%, en baisse d’un demi-point

Wed, 11 Jan 2012 08:37:20 +0100

3,51% en 2011 : tel est le taux de rendement du Plan Eparmil, contrat d'assurance vie monosupport (100% en euros, pas de diversification ni prise de risque possible sur des supports financiers) fixé par l'Association Générale de Prévoyance Militaire (AGPM). Le comparatif avec la performance des années passées montre un net décrochage, puisque que le taux de rendement avait atteint 4,02% en 2010 et 4,25% en 2009. Son taux de rendement annuel ressort à 4,06% en moyenne sur 4 ans.

Malgré ce rendement en recul, le Plan Eparmil devrait afficher une performance largement supérieure à la moyenne du marché de l'assurance vie, attendue autour de 3%.

Année	Taux net Plan Eparmil	Taux moyen du marché (FFSA)
2011	3,51%	3,00% (estimations)
2010	4,02%	3,40%
2009	4,25%	3,60%
2008	4,45%	4,00%
2007	4,55%	4,10%

Enfin, le taux de rendement net 2011 de la version du Plan Eparmil destinée aux personnes handicapées se monte à 4,71% après 5,32% en 2010 et 5,55% en 2009.

Le taux de rendement minimum garanti (TMG) pour l'ensemble de l'année 2012 a été fixé à 2,75% contre 3% pour 2011.

AGPM commercialise également également un contrat d'assurance vie multisupport, Arpège AGPM, permettant d'investir selon trois profils de gestion (Sécurité, Equilibre et Dynamique). Ce contrat ne comporte pas de fonds en euros.

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>> Comparatif de plus de 100 rendements 2011