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Le compte à terme : une bonne alternative à l'assurance vie court terme, mais seulement lorsque les taux sont hauts.
Vous venez d’hériter d’une somme importante, de plusieurs milliers d’euros, vous disposez de livrets pleins mais vous ne savez pas comment la placer ? L’assurance vie n’est peut-être pas, dans ce cas de figure, le meilleur placement à effectuer immédiatement. Afin de maximiser votre rendement, demandez à votre établissement financier quelle rémunération il est en mesure de vous proposer pour un compte à terme (CAT).
Ce placement est d’une durée courte (de 1 mois à 4 ans, mais plus généralement 1 an ou moins) et fixe. Il ne supporte aucun frais sur versement et procure un rendement pouvant aller jusqu’à 5% bruts l’an. En effet, la rémunération des comptes à terme est liée aux taux d'intérêt à court terme des marchés financiers (Euribor 3 mois et Euribor 1 an) puisque ce placement consiste à prêter de l'argent à une banque pour une durée déterminée en échange d'une rémunération. Lorsque les taux à court terme ont remonté, tel que fin 2007-courant 2008, le CAT devient attractif.
Inversement, le CAT perd de son intérêt quand les taux d’intérêt sont bas, ce qui était le cas en 2005 et l'est encore en 2009-début 2010.
Au bout de 6 à 12 mois, une fois votre CAT achevé, vous êtes alors libre de souscrire une assurance vie, forts d’un patrimoine plus important.
Quelle fiscalité ?
Comme l’assurance vie, le CAT est soumis aux prélèvements sociaux de 12,3% depuis le 1er janvier 2011 (12,1% auparavant) afin de financer le RSA. Les intérêts générés par les comptes à terme sont également imposables à l'impôt sur le revenu. Deux possibilités vous sont offertes. Si vous n’êtes pas ou peu imposées sur le revenu, choisissez de déclarer directement sur votre déclaration. Si vous vous situez dans les tranches supérieures, préférez le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 19%.
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