Chute des cours de Bourse : comment optimiser la gestion de votre assurance vie avec les arbitrages automatiques ou programmés

> Se protéger contre des pertes : le stop loss

Vous pouvez placer un stop loss ou limitation des moins-values sur un OPCVM (Sicav ou FCP) que vous jugez en risque dans le contexte actuel. Il existe deux types de stop loss. Le stop loss relatif arbitre automatiquement les avoirs placés sur un support financier vers un support sécuritaire (fonds en euros ou support monétaire) lorsque l'unité de compte est en moins-value ; cette moins-value est calculée par rapport à la plus haute valeur liquidative (VL) enregistrée sur l'unité de compte depuis la souscription de l'option ou sa réactivation. L'ordre stop loss absolu est un arbitrage automatique d'un support en unités de compte qui se déclenche quand la moins-value constatée dépassé un seuil fixé par le souscripteur de l'option.

Bien sûr, lorsque le seuil de déclenchement d'un stop loss n'est pas atteint, aucun arbitrage n'est effectué.

> Vous jugez que le temps du rebond est venu : l'investissement progressif

L'option d'investissement progressif de l'épargne, ou dynamisation progressive de l'investissement, est un arbitrage automatique qui, quand il est mis en place, permet d'investir progressivement sur des supports en unités de compte à partir du fonds en euros. On parle aussi de lissage de l'investissement. Cette technique est souvent utilisée en cas de circonstances de marché où les valorisations sont basses mais les incertitudes nombreuses, à l'image de la situation qui prévaut actuellement, rendant un retour brutal sur les marchés actions risqué. D'où la nécessité de lisser ce retour en Bourse.

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>> Nouvelle rubrique sur les options de gestion des contrats d'assurance vie