Adequity Emergent Garanti est un produit structuré dont la performance est indexée sur un panier de dix fonds investis sur les pays émergents. Le capital est intégralement garanti au terme des 8 ans.
Dynamiser son contrat d'assurance vie grâce aux pays émergents sans prendre le moindre risque ? C'est ce que propose e-cie vie (filiale Internet de Generali) sur son contrat e-novline commercialisé par un réseau d'environ 200 courtiers/CGP indépendants, dont Epargne Direct ou INVEST-enligne.com par exemple.
S'il le souhaite, l'épargnant titulaire d'un contrat e-novline peut souscrire ce fonds, nommé Adequity Emergent Garanti, jusqu'à fin septembre. Il s'agit en fait d'un panier de dix OPCVM doté d'une garantie du capital à sa date de maturité (le 1er octobre 2018) accordée à l'investisseur. L'allocation du panier est répartie, à raison de 10% par OPCVM, à la fois sur les marchés actions et sur les marchés de la dette des pays émergents. Les fonds en question sont les suivants :
> Fonds Actions
- Carmignac Emergents
- OFI Multiselect - BRIC
- Schroder Emerging Markets
- JPM Emerging Markets Equity Fund
- Templeton Emerging Market
- Magellan
> Fonds Dette
- Pictet Global Emerging Debt
- Templeton Emerging Markets Bond
- Schroder Emerging Market Debt Absolute Return
- Emerging Markets Debt Local Currency
Mécanisme de remboursement à l'échéance
Le fonctionnement d'Adequity Emergent Garanti repose sur les mécanismes de la « Performance Annuelle Retenue » et du cliquet de la meilleure « Performance Annuelle Capitalisée ».
- La « Performance Annuelle Retenue » est calculée par la capitalisation des 12 performances mensuelles observées sur une année, après annulation du meilleur mois. Autrement dit, l'investisseur ne bénéficie pas de la meilleure performance mensuelle de l'allocation survenue chaque année. C'est certainement le prix de la garantie du capital.
- Chaque année, l'émetteur enregistre la « Performance Annuelle Capitalisée » qui égale au produit des « Performances Annuelles Retenues » depuis l'origine, ce qui permet de sécuriser la meilleure Performance Annuelle Capitalisée.
Sur ces bases, deux cas de figure peuvent se présenter :
> Scénario favorable : la meilleure « Performance Annuelle Capitalisée » est positive ou nulle
Dans cette hypothèse, l'investisseur perçoit à l'échéance le capital initial qu'il a versé 8 ans plus tôt en intégralité, majoré da meilleure « Performance Annuelle Capitalisée ». Exemple : si la meilleure année est la cinquième au cours de laquelle la Performance Annuelle Capitalisée est ressortie à 92%, l'épargnant touche 192% de son capital initial ce qui équivaut à un taux de rendement annuel de 9,4%.
> Scénario défavorable : la meilleure « Performance Annuelle Capitalisée » est négative
L'investisseur est à l'abri de la baisse : il reçoit dans ce cas l'intégralité de son capital initial
Conditions de l'offre
L'épargnant doit avoir souscrit un contrat e-novline, avoir investi sur Adequity Emergent Garanti avant le 30 septembre 2010 et conserver le support jusqu'à l'échéance des 8 ans, soit le 1er octobre 2018.
En savoir plus
>> Télécharger la brochure d'Adequity Emergent Garanti (fichier PDF, ouverture dans une nouvelle fenêtre)
>> Consulter la fiche du contrat e-novline chez Epargne Direct
>> Consulter la fiche du contrat e-novline chez INVEST-enligne.com
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