Quel rempart contre la débâcle des marchés financiers ? Quelle attitude adopter sur les unités de compte d'un contrat multisupport ? Sur quels supports financiers se positionner lors de la souscription d'un nouveau contrat d'assurance vie ? Conseils de la rédaction.
> J'ai souscrit un contrat multi-support comportant des unités de compte (Sicav et FCP) exposées aux actions...
Quelle allocation de l'épargne entre fonds euros et supports en unités de compte ? Ne cédez surtout pas à la panique : il convient de ne pas arbitrer en faveur de fonds garantis ou en euros dans la précipitation. Vous prendriez le risque de désinvestir à contretemps en abandonnant les actions alors qu’elles sont à des niveaux de valorisation très bas (aussi fragile fut-il, le rebond des marchés financiers en 2009 après la dégrigolade de 2008 montre qu'un rebond est possible). Et vous repositionner ainsi sur le fonds euros prendrait trop d’années pour éponger votre éventuelle moins-value et retrouver votre mise de départ.
> Je n’ai pas encore souscrit d'assurance vie et je souhaite sécuriser mon placement financier...
En attendant de disposer de plus de visibilité sur la Bourse et la crise des dettes souveraines qui touche les Etats-Unis et la zone Euro, vous disposez de plusieurs possibilités.
De manière générale, vous pouvez étudier les offres de certains assureurs qui proposent des rendements minimaux garantis pouvant dépasser 3,5% sur un an ou plus sur le fonds euros, avec ou sans condition d'investissement minimal de votre versement initial sur des supports financiers.
- Vous êtes de nature prudente
Vous pouvez éviter d'investir sur des fonds actions et placer votre épargne dans des fonds en euros dans le cadre de la souscription d’un contrat multi-support si vous n'êtes pas du genre à prendre des risques, ou si l'investissement en Bourse est trop compliqué pour vous, même indirectement.
La sécurité procurée par les fonds en euros - le capital est garanti par l'assureur et même par un fonds de garantie en cas de faillite de l'assureur jusqu'à 70.000 euros par contrat - constitue une bonne réponse à la situation pour le moins incertaine sur les marchés financiers. Ce d’autant que leurs taux rendements sont encore sans équivalent avec une moyenne de 3,4% avant fiscalité en 2010 et de nombreux fonds euros à 4% et plus pour les meilleurs.
- Vous êtes ouvert à la prise de risque
Lorsque les signaux de rebond boursier seront au rendez-vous, vous pourrez toujours procéder à un arbitrage (certains établissements vous offrent quelques arbitrages par an) pour insérer une dose de risque pour booster votre performance en pondérant en faveur d’unités de compte actions. Une façon de saisir des opportunités procurées par les valorisations boursières au rabais. Vous pouvez également, si votre contrat le permet, souscrire une option de dynamsation progressive de l'investissement, afin de lisser votre retour sur les marchés financiers, les marchés boursiers étant fébriles à court terme.
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